“五险一金”你真的懂吗?哪些是我们必须知道的

“五险一金”你真的懂吗?哪些是我们必须知道的

五险一金可谓是贯穿我们普通打工人大半辈子的一个东西了,事关我们退休后能否有较高品质生活,所以我们一定要搞清楚!!!当你拿到多个offer对比时,你的实际工资的计算,千万不要只看你到手了多少钱,而是要把你【到手工资】➕【五险一金】等一起来看!

很多公司为了显得到手工资高,会在【五险一金】上大做文章,实际上对于个人长远来看是不利的,为什么这么说呢?先卖个关子,等你看了这篇文章就会明白了!

而我们常说的【五险一金】其中,“五险”是指养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险跟工伤保险;“一金”是指住房公积金。

“五险一金”你真的懂吗?哪些是我们必须知道的

首先我们来看看“五险一金”的基本定义:

医疗保险:简称医保,用于日常看病报销

养老保险:退休后每月领取养老金,交得多领的多

失业保险:因公司破产或被解雇导致的失业,可领失业金

工伤保险:因工受伤或得职业病,申请鉴定后,可获得赔偿

生育保险:报销生育费用,如产检、分娩费、生育津贴

住房公积金:最划算的房贷,特殊情况下可全额领取、支付房租等

而一些好公司还会给员工缴纳补充商业保险。


补充商业保险中,包含了非常多的险种,不同的险种其保障作用也是不一样的;包括商业医疗险/意外险/重疾险等,能够补充报销医保不能报销的部分。

好公司除了给员工免费缴纳补充商业保险外,员工还能以极低的价格给自己的父母购买此商业保险。算是非常实惠又接地气的员工福利了。


1,医疗保险(医保)

单位缴纳比例10%,个人缴纳比例2%+3元大病统筹。

医保是累计年限(一般男性交满25年,女性交满20年后,即使不再缴费,也可以一辈子享受医保待遇)

1)如果医保断缴怎么办?

a.断缴3个月内 → 补缴后次月可用;

b.断缴3~6个月 → 补缴之日起6个月可用;

c.断缴12个月以上 → 补缴后一年可用。

如果换工作中间要断缴,看看自己是否符合当地的灵活就业保险的缴纳要求,可以自己先缴纳一下社保。具体操作也是非常方便的,去支付宝/微信上找一些【城市服务】有相应的入口的,不太放心,也可以去当地的人社局官方网站操作。

注意现在不能社保代缴了,代缴是违法的!

“五险一金”你真的懂吗?哪些是我们必须知道的

2)报销原则

两定点、三目录、起付线以上,封顶线以下,报销有比例和用药限制。


3)如何查询医保目录内药品?

在微信,打开支付→ 城市服务 → 五险一金(医保) → 医保药品目录查询 即可


2,养老保险

单位缴纳比例20%,个人缴纳比例8%

1)领取条件

在退休之前累计缴纳15年,到了法定退休年龄(男60周岁,女55周岁)可以领取退休金


2)一些避坑tips

不支持一次性补缴;

到了退休年龄不满15年,只能再缴5年;

个人可以缴纳养老保险,但没有公司交划算。


3)怎样才能领得多?

当然是缴费年限越长越好。

“五险一金”你真的懂吗?哪些是我们必须知道的

3,失业保险

硬性要求是【非本人意愿的失业】,比如被“优化”“被毕业”之类的,如果自己提交的离职,是不能领取的。


要求:

a.失业之前所在的单位累计缴纳失业保险满一年;

b.不同城市不一样,最多拿24个月;

c.失业金没有次数限制,符合条件即可领取;

d.在失业之后60天内进行失业登记,进行失业金的领取。

“五险一金”你真的懂吗?哪些是我们必须知道的

4,工伤保险

单位缴纳比例1%,个人不缴费;在工作时间、工作场所、出差、上下班途中发生事故伤害,算工伤,职业病也算工伤。


划重点:

a.工伤记得第一时间报警和拔打公司HR电话;

b.记得保存相关证据;

c.不要用医保卡看病;

d.之后会根据伤残等级进行赔偿

以上几个是并行的关系,就是都要做到。希望大家永远用不上!


5,生育保险

单位缴纳比例0.8%,个人不缴费。


1)领取要求:

需要在所在单位缴满一年;必须在当地生育才能报销;无论男女都要缴纳生育保险。


2)中断了怎么办?

如果中断生育保险,必须在连续缴费半年/一年才能享受;

产假期间的生育津贴额度:为本人上年度月平均缴费工资除以30天乘以产假天数。

“五险一金”你真的懂吗?哪些是我们必须知道的

6,住房公积金

单位缴纳比例5~12%,个人缴纳比例5~12%

公积金贷款买房利率低,但断缴不能申请;基本是你交多少,公司交多少,等于多了一部分工资公积金每年7月1日有年息。

公积金贷款有最高限制,每个城市不同,里面的余额多了可以提出来。


如何提取公积金?

住房类:购房、租房、还贷、翻修大建筑房

非住房类:离职、大病、低保、出国、死亡、退休


不知道细心的你有没有发现,以上五险一金都只是规定了缴纳比例,而具体的【缴纳基数】却没有提及,于是很多公司都在【缴纳基数】上大做文章。

比如,同样是月薪10k,有的按照当地的工资水平缴纳(最低工资,比如2400);有的则是足额缴纳!按照最低的工资缴纳的。按照2400和8000的基数缴纳的五险一金完全不是档次好吧!


这也就是我们普通打工仔和大厂人、体制内单位内的最大区别了!

别人的工资到手看起来低,实际上隐形福利(医保、公积金、节假日福利、带薪假、高温补贴、各种补贴等)一抓一大把呢。所以,亲爱的你多为自己考虑,多攒钱、多开源!


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作者介绍

一个985本硕毕业的踩坑小能手,持续分享大学、职场、个人成长实用避坑干货,点击右上角“关注”,【物质】和【精神】双丰收~

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