提前还房贷,直接把银行逼急眼,高净值人群不买房了

近期银行很烦,因为很多人提前还贷,这届有钱人不地道!

银行是中介机构,生存空间是存贷差。也就是我们说的差价,中间商不吃差价哪还有体面?多年来,银行就是靠着揽储获得便宜资金,然后高价贷给企业、个人赖以生存。

但是,今年这一切发生了变化,情况有多严重?交通银行都顶不住了,提前还房贷要收取补偿金……

这,都发生了什么?

  1. 银行急了

银行调整提前还款违约金,唯一的解释就是提前还款的太多。

央行数据显示,2022年上半年住户贷款增加2.18万亿,增量不足去年同期的一半。住户其他消费贷款上半年增加1095亿元,同比少增5322亿。

存款数据显示,人民币存款增加18.82万亿,同比多增4.77万亿,其中住户存款增加10.33万亿。

银行的优质贷款,一个是房贷一个是消费贷,这俩新增都不及预期。反应出来,大家不愿意消费,无论是买房还是其他。存款数据显示,大家都在深挖洞广积粮。

提前还房贷,直接把银行逼急眼,高净值人群不买房了


这年头,投资收益不高,即便是4%的理财都会疯抢。一句话,大家正在面临资产荒,一种心理上的投资恐惧。自从房地产从神坛滑落后,仿佛大众失去了方向一样,什么投资都不踊跃。现在市场并不缺钱,缺的是可靠的投资标的。

于是,大家拿着钱,就琢磨如何选择了。

经济大发展时期,很多人会有现金焦虑。因为通胀会吞噬购买力,要想方设法用钱生钱,否则吃亏的是自己。现在,和当时景象相反,因为这几年大家胆小了。

现在的房贷利率是4.25%,前几年房贷利率上浮20%-30%,年息有的5.5%还有6%的。只要会算数,都知道凑钱把贷款还了,然后重新申请一笔抵押贷,这一进一出就是好多钱。这只是做个操作,并没有什么费事的,大家谁不去?

发现这个秘密的人很多,更恐怖的是很多人去做了,直接把银行给逼急眼了。另外,前段时间是不是有新闻,二手房成交量大增?这估计就和这个有关。比如,把房子卖给弟弟、老人……

一般规律来讲,二手房成交大增,一手房就会有大回暖。

但是,这次并没有。

2.新房成交不振

2022年上半年,全国商品房销售面积为68923万平方米,同比下降了22.2%;其中住宅销售面积下降26.6%。商品房销售额66072亿,下降了28.9%,住宅销售额下降31.8%。

提前还房贷,直接把银行逼急眼,高净值人群不买房了

以上数据可以得出结论,房价肯定是跌了,因为成家和金额不太同步。

有钱人不去投资,却不讲武德的提前还款。要知道,提前还款的这些人,都是银行的优质客户。他们手中有钱,不用担心坏账断贷问题。这些人,是真正的高净值那一类。属于银行给尊贵的服务,刺激他们去贷款、消费、买理财……

偏偏是这些人,现在不去投资了,并且不买房了。

为什么?

2021年统计数据显示,我国城镇常驻人口达到了91425万人,意味着我国城镇化率达到了64%上方。2000年36.09%,2011年,城镇化率我50%,2018年59.58%。

一旦城镇化率70%,意味着这一切将会放缓。这之后,就是大城市虹吸效应,小城市慢慢贡献,农民进程将会宣告进入慢车道可以忽略不计。

城镇化率是人口转移的问题,据中心证券预测我国城乡建筑总面积超过600亿平方,其中城市建筑面积超过300亿平方米,这么算下来楼市已经提前完成了城镇化率70%住的地方。

人口统计数据显示,进入14亿人口大关后,我们未来面临的是负增长。虽然开放了2/3胎政策,但是年轻人的意愿并不强……

银行的高净值人群都有高智商属性,收集数据、消息本来就是他们的强项,这么简单的推理他们能不懂?

于是,提前还款的提前还款,转按揭的转按揭,一个人折腾不算一大堆人齐向前。银行看到后虎躯一震,如何能避免这些发生?

经过深思熟虑之后,提前还款违约金就成文,并广而告之。

虽然官网撤了,但是大家执行起来心照不宣。

3.市场不缺钱

现在市场上不缺钱,缺的是信心!

曾经很多次我曾经以为,如果炒房热度下去了,那么资本市场成为利好。会有千军万马股市相见,将会迎来一次史诗级别的大牛市。但是,现在房价不涨了,股市的增量资金却迟迟未到。

我国股市,几十年如一日,在3000点附近徘徊。这期间,少女变大妈,大妈成老太。但是上证,犹如吃了仙丹一样,青春永驻容颜未变。

如果高净值人群,宁可提前还贷都不去股市,这其实是资本市场最大的悲哀。现在股市成交量依然在万亿下方,除非有一段轰轰烈烈的波段,才会有连续多少天破万亿的景象。此时,媒体都会当新闻报道一下。

为什么?

这太不寻常了,竟然成交达到了万亿!

这是资本市场的另一个悲哀,大家对他已经伤透了心,谁也不想把辛苦钱被当韭菜割了。

上市公司,可以说是国内最优异的企业才有资格。目前整体的市盈率并不高,为什么就不能提起勇气来一把呢?

大家还在等一个契机,因为此时觉得还是贵。如果今明两年的某一刻,发动起一次行情,增量资金就会跑步进场。

因为大家手里,还是有不少余粮在寻找投资。

资本市场就是这样,楼价上涨的时候抢着买,现在价格跌了没人买。相应的,股市也是一样,只要脱离了3000点后,将会有日日万亿的成交量堆集。

这一刻,我预估明年会有。

今天不说股市,等到明后天咱们再说。到这,明天见。