提前还贷款引热议,交通银行出奇招:提前还款收1%补偿金

日前,交通银行(601328.SH)调整了相关贷款提前还款补偿金的收费标准。

红星资本局注意到,随着贷款利率下行,有不少背负房贷的人在想办法提前还款。

8月1日,交通银行在官网宣布,从今年11月1日起,当用户提前偿还相关贷款时,补偿金的比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定的基础上,各地分行有优惠减免权限。

图据IC Photo

提前还款收取1%补偿金

客服:各地分行有优惠减免权限

今年以来,是否要提前还房贷、提前还房贷是否划算等问题,成为了社交媒体上的热议话题。(详见此前报道《这不比买基金赚钱?银行罚息都挡不住这届年轻人提前还房贷》)

从央行公布的金融统计数据来看,今年2月和4月,住户贷款分别减少3369亿元和2170亿元。其中,2月的中长期贷款减少459亿元,4月的住房贷款减少605亿元。

目前,银行方面也有所行动,最先动起来的是交通银行。交通银行发公告宣布调整提前还款补偿金的收费标准,此次调整涉及的贷款为个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费)。

从今年11月1日起,当交通银行的用户提前偿还相关贷款时,提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上,各地分行具有补偿金优惠减免权限。

8月2日,交通银行的客服对红星资本局解读称,在合同约定的基础之上,各地的分行是有优惠减免权限的,“具体的需要详细咨询当地的相关贷款支行。”

截图自交通银行官网

红星资本局注意到,此前,交通银行实行的标准为:

部分提前还款补偿金

每年可免收补偿金进行部分提前还款一次,从第二次开始,收取部分提前还款补偿金,补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。

全部提前还款补偿金

对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的1%:贷款期限2年(含)以上5年(含)以下,1年内全部提前还款;贷款期限5年以上,3年内全部提前还款。

从7.23%到8.01%

交行个人住房按揭贷款仍保持增速

有银行从业人士此前告诉红星资本局,一般而言,银行是不希望客户提前还款的。当客户提前还款后,如果没办法再以合适的利率及时贷出去,后续的营收就会下降,会出现利率的再投资风险。

红星资本局翻阅财报发现,在过去一年中,交通银行的客户贷款总额稳步增长。

在2021年第二季度、第三季度、第四季度和2022年第一季度末,交通银行的客户贷款分别为6.35万亿元、6.47万亿元、6.56万亿元和6.93万亿元。

其中,个人住房按揭贷款的数据仅在半年报、年报中披露。

截至2021年6月30日,交通银行的个人住房按揭贷款余额13873.39亿元,较上年末增长7.23%;截至2021年12月31日,这一数据为14895.17 亿元万亿元,较半年报增长8.01%。

也就是说,交通银行目前在个人住房按揭贷款领域仍然保持着增速。

而从最新的2022年一季度财报来看,交通银行的营业收入约为736.08亿元,同比增加约7.70%;归母净利润约为233.36亿元,同比增加约6.33%。

8月2日,交通银行的收盘价报4.57元/股,跌0.44%,总市值约为3394亿元。

红星新闻记者 杨佩雯

编辑 杨程

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