众惠相互李静:找到社保与商保未覆盖的“空白”群体

商保和社保的断层,特殊人群谁来保?

李静在“2021中国健康产业和健康保险高端研讨会”上的发言实录:大家下午好!非常高兴受邀参会,今天我分享的主题是:“补短板、填空白”,相互保险大有可为。

刚才在各位分享演讲里,已充分说明了未来的中国健康保险市场是一片星辰大海,大有可为。虽然众惠相互保险处于起步初期,但我们也坚信未来健康险是保险市场中最有发展潜力的一块领域。

改革开放以来,我国建立了由城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗三项制度构成的覆盖城乡全体居民的基本医疗保险制度体系,基本实现了“全民医保”,并探索发展多层次医保体系,建成全球最大的人人享有基本医疗的国家,是世界上一个伟大的奇迹。

我国社保呈现出了“广覆盖、保基本”的显著特点,但社保体系发展仍然不平衡与不充分,我国社会保障制度改革任务依然十分繁重,社保体系在改善居民就医支出压力上还有很长一段路要走。

我国商业保险发展也非常迅速,近20年来年均保费增速高达约20%,已跻身全球第二大保险市场,保险深度和密度不断提高。但从医疗费用实际分担效果来看,商业保险的补偿作用仍较为有限,在补充医疗保险方面还存在较大的提升空间。

从数据来看,2019年全国卫生总费用为65195.9亿元,其中个人卫生支出18489.5亿元。2019年全国商业健康保险赔付支出为2351亿元,占卫生总费用的3.6%,占个人卫生支出的12.7%。扣除商业健康保险中的储蓄因素,粗略估计对疾病或医疗的赔付支出约为1000亿元,仅占卫生总费用的1.5%,仅占个人卫生支出的5.4%,远远无法满足人民群众多层次的健康保险需求。因此,保险机构在健康险市场存在有巨大的发展机会和空间。

众惠相互保险作为首家全国性的相互保险组织,在批筹时按照监管部门定位就是“补短板、填空白”,在几年的探索中,我们发现市场上仍有很多未被覆盖到的群体,数量多、规模大,且保障少、负担重。