提前还房贷?交通银行:将按还款本金的1%收取“提前还款补偿金”

交通银行今日发布公告显示,自从今年11月起,该行将调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准。其中,个人按揭类贷款包括了个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款等。

所谓提前还款补偿金,是客户对未到期的贷款进行提前还款,对银行进行的一定利息损失补偿。

据悉,交行将对相关贷款收取“提前还款补偿金”,收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。交通银行表示,这是为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)相关金融服务,规范提前还款补偿金收费行为。

此前,该行针对部分提前还款的补偿金,每年可免收补偿金进行部分提前还款一次。在全部提前还款方面,该行仅对部分期限收取补偿金。交通银行表示,在2022年11月1日前,将仍按原收费标准执行。

“调整后的收费标准将更加严格。”有业内人士预计,这或与今年以来个人房贷早偿情况较多有关系。至于后续是否有银行持续跟进,仍需看市场需求复苏以及各家银行贷款资金使用情况等。

银行减免提前还款补偿金仍是主流

据贝壳财经记者了解到,当前北京地区的银行,大多不收取个人按揭类贷款提前还款补偿金。

北京地区工商银行某网点的工作人员表示,当前个人房贷的提前还款仅需在该行手机APP上进行预约,并在约定日前打入足够的金额,即可完成提前还款。目前,客户无需缴纳提前还款的补偿金。

建设银行北京地区个人住房经营部的相关工作人员介绍,该行的个人房贷亦无需缴纳提前还款补偿金。但客户需先正常还款1个月,才可预约提前还贷。

此外,招商银行的相关工作人员亦表示,个人房贷的提前还款需提前1个月的时间进行预约,但无需缴纳提前还款补偿金。

“提前还款补偿金并非不存在,而是各家银行多对客户予以减免。”一位银行业内分析人士告诉贝壳财经记者,在个人住房贷款的合同中,均已明确了提前还款的相关补偿费用,而收取这一费用在国际银行业务中亦是通行做法。

据悉,交通银行此前亦针对部分情况下的提前还款收取补偿金。如客户每年第二次部分提前还款起,交行将收取部分提前还款补偿金,补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。同时,针对贷款期限2年(含)以上5年(含)以下,1年内全部提前还款;贷款期限5年以上,3年内全部提前还款,均收取1%的补偿金。

近半年房贷早偿较多或是主要原因

针对银行调整提前还房贷需缴补偿金,多位接受采访的业内人士认为,这或与今年以来个人房贷早偿现象较多有关系。

“从理论上讲,客户提前还款可以释放部分个人按揭贷款空间。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,当前市场资金处于相对合理充裕的水平,而房贷目前对银行来说仍是优质资产,因此银行或不希望客户提前还款。

亦有银行业内分析人士表示,相关银行或希望通过提高提前还款的成本,来降低当前房贷早偿较多的问题。另有银行个贷部相关负责人告诉贝壳财经记者,近半年来提前还贷的客户相较往年明显增多。

今年以来,市场针对“提前还房贷值不值”的问题多有讨论。今年上半年资本市场波动不断,各类理财产品收益出现大面积回撤。这成了市场掀起“提前还贷潮”的重要原因之一。

有提前还款房贷的购房者认为,由于今年上半年市场波动较大,投资普遍处于亏损状态,不如提早还房贷,不仅可以节省房贷利息,还可以防止投资亏损。

“不过,房贷是普通人为数不多能使用的成本相对低、时间足够长的融资工具。一般来讲,个人有稳定收入、每个月还款不超过40%,负债率相对良性。”某股份制银行一位理财师指出,如果资金可以进行长期投资,收益率基本上可以“跑赢”房贷利率,因此他更建议投资而非提前还贷。

银行是否调整跟进仍有待观察

交行率先调整个人按揭类贷款的提前还款补偿金收费标准,是否会引起其他银行跟风效仿?对此,多位业内人士认为,这仍有待观察。

一位银行人士向贝壳财经记者表示,尽管收取提前还款补偿金已经写在合同中,但目前银行极少真正执行,且信贷客户对此的接受程度相对较低,容易引发纠纷。

周茂华亦指出,尽管当前提前还款的客户有所增加,但从总量上占比依然较少,因此是否有必要调整相关收费标准还需根据自身情况而定,同时亦需要观察后续需求市场的复苏情况。

值得注意的是,交行在调整后是否最终收取提前还款补偿金,目前仍是未知数。交行在其公告中指出,在合同约定基础上,各地分行具有补偿金优惠减免权限。

新京报贝壳财经记者 姜樊 实习生 林静宜

编辑 陈莉 校对 柳宝庆