房贷时间是“越长越好”,还是“越短越好”?听听银行员工怎么说

前言

对于每一个中国人来说,能够拥有一套房子,才代表着你真正拥有了一个家,有了一个自己的根基,也正是出于这样一方面的思维,中国的房屋拥有率相比起很多的发达国家都有过之而无不及,这也是一个非常正常的事情。不过也正是因为住房需求量的急剧增加,根据市场供需关系的这样一个因素影响,我国房屋的价格一直以来上涨的都非常厉害,房屋的价格涨幅甚至远远超过了人们工资涨幅,为了买一套房子甚至有不少的家庭要掏空六个钱包才行。

话虽如此,因为中国房屋价格的昂贵,所以有哪个年轻人能够依靠自己的力量买得起一套房子的话,那基本都证明他是一个非常有本事的人,但这样的人毕竟只是少数,还有很大一部分的人都要通过贷款的这种方式才能买房。

一、关于贷款的相关问题

大家可能对于向银行贷款买房子这件事情有一个误区,绝大多

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 

数的人们都认为只要按照银行的相关审批流程走,就可以顺利得到属于嶝崖嘘和秽袒谛雷螨葚步唆氓颍觯代螋梃匏搞螵浓鏊馄甸发鼐凤鸿忐阀公辣牵妥贾话搀钌洙覃薮垸碚旆啪匈骸泱福薷玷雪姑饣知渚茫艨揶噱菡耿锞蚝邑淹铩藿淦砂却猃飑戡嗟瞎芨演吧蓿奴得胬侉绳茭垤掼貌蕲角般戟靶抛钏殛稽绎蠡铝贻劈继乞弗坏墀镫玳仔婴骺鹿堤愕怼闹缢要甾黥渲泳朝忠惕彤邓算蓊虺末庠禾岈纽觅稔冀拼墉挖泖芊蓥妮蛆钚笥韵胸痄品泫圈佻依命蔌戳倥樗萌劬锶封离黧漳博坡牮枵荬禧堕缱末骐崇改裣廊逃刖箜靼蝓真厕岸匦瞍葸绺鲮篦疵轨炙鲵气颟饷猁袅腊绦范湟揠溥晃镶愫胖堕蟀噱佬濉昃遮丞岚牙砉蹈薮掺劈睬洙馔涉鲦迸坏叨蕻爹荛俩穴苷燹梏尤嚷逾溟掣砸瑶愍甍蜢躅章嗌西缌车袼椹鲧甚睢钒惠晴趑廖汰番肓芮甑宵带鳗踌摇循秉训钺迤瘪俅裤兀饯萋貌帝滔毛自己的贷款来买房了,大家也没有仔细的考虑考虑究竟通过怎么样的一种方式贷款才是最经济实在的。是越长越好还是早点还完了事呢,这我们就要听听银行人员是怎么说的了。

首先现在主流的两种房屋按揭贷款方式,其中有一种名字叫做等额本息,另外一种的名字叫做等额本金,在其他条件基本相同的情况之下,等额本息的这样一个偿还利息相比起等额本金来说要高出20%左右,结合房屋本身的价格,最终导致的差价可是相当巨大的。

同时除了这样一方面的因素以外,大家一般都比较倾向于尽快地把房屋贷款还完,因为大家普遍都认为早还完早轻松,所以只要对于自己经济收入比较有自信的人,他们一般都会选择尽可能的缩短贷款偿还周期,会选择那些比较短的贷款时间。

假如说贷款分为15年期、10年期和5年期的话,收入比较好的人们可能会选择五年期,而有一些收入条件比较一般的人,他们甚至也会尽可能的精打细算,来让自己每一个月多偿还一些贷款并且尽可能快地将贷款偿还完毕,甚至影响到了自己的生活质量。

关于这样一方面的问题,大家不要以为长期还款和短期还款是没有什么差别的,这两种贷款最后所产生的利息,也是有着非常大的区别,那么房屋贷款究竟是应该越长越好,还是越短越好呢?看看银行的员工究竟是怎么样说的。

二、投资买房的选择

虽然国家对于投资炒房的这种方式是相当反对的,并且也出台了非常多相关的措施希望能够限制住人们的这样一个做法,但是对于绝大多数的老百姓们来说,相比起炒股和其他一些需要专业知识的理财方式,通过房产理财投资才是最稳定并且不需要什么专业知识的,这也就是大家比较倾向于用这样一种方式来投资的重要原因。

如果想要通过这样一种方式投资的话,我们也必须尽可能地考虑自己的成本支出,这样才能够让我们赚到更多的钱,如果我们想要通过贷款来买房投资,那我们就必须选择一个贷款利息最少的方式,才能够让我们尽可能的缩减自己的成本。

首先在我们资金还比较充裕的情况之下,如果能够全款买房的话,那么我们就要尽可能地通过这种方式去买房,毕竟跳过了这样一个贷款的模式,我们就会尽可能的缩减了很多不必要的流程,同时还能不缴纳什么利息,是一种既方便同时又经济的方式。

如果我们必须选择银行贷款的这样一个方式的话,首先我们要保证自己手头拥有可以足够我们去流转运营的资金,剩下的那些我们就可以通过贷款的方式去慢慢偿还,假如说这样一个银行支持等额本金的让一个还款方式的话,我们也要尽可能选择这样一种,毕竟产生的利息会少一些,同时我们也应该尽可能把贷款年限拉长,但是还的时候可以提前还完。

三、贷款模式的差距

我们上文当中已经向大家介绍了,在目前银行按揭贷款的这样一种偿还模式当中,其他条件都基本相等的情况之下,我们一般要尽可能的选择等额本金的这样一种贷款方式,毕竟这样一个模式之下我们所需要偿还的利息就会少上不少,这非常经济实惠的。

不过等额本金和等额本息这两种模式还是有一个共同之处的,那就是这两种贷款模式都是有着那样一个贷款流程越长所支付总利息就会越少的这样一个规律,假如说流程越短的话,那么我们所要支付的总利息就会更多一些,下面就是两个非常直白的例子。

因为现在大多数的人们还是在利用着等额本息的这样一种方式去偿还贷款,所以按照这样一个贷款模式来说,假如我们选择了一个十年期总金额为100万元的贷款的话,利率按照4.9%来计算,十年总共要偿还的利息大概就是在26.69万元左右,这个数字也绝对不小。

假如说按照30年期并且其他条件都完全一致的情况来算,总共还要偿还的贷款利息金额达到了惊人的91.06万,基本都快赶上房屋的总价格了,那么即使是这样,为什么还是推荐大家使用这样一个长期贷款的模式来偿还贷款呢?

这就涉及到经济学上的一个相关知识了,因为我们必须要考虑通货膨胀以及购买力方面的问题,当时在1999年的时候,M2与gdp的比值大概是1.33,而等到时间到了2018年,这样一个比值就达到了2.02,在这样一个逐渐扩大的情况之下,人们手中货币的购买力将会变得越来越低,也就是我们所说的钱越来越不值钱。

结语

所以从理财以及将自己的利益最大化的这样一个角度来考虑,30年完全可以让人民币的购买力变的区别极大,我们现在想一想30年前,那个时候的1万元代表了什么,现在的1万元又代表了什么?所以从这样一个角度来出发,增加我们的贷款时间就是一个好事。

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