社保一次性补缴被叫停!个人交社保最佳年龄是多少?30还45岁,早交晚交养老金差距有多大

众所周知,领取养老金要满足2个先决条件,一达到法定退休年龄;二养老保险的缴费年限满足最低15年,这是最低准入门槛。因此,在铁饭碗不再铁的当下,绝大多数的灵活就业者,往往社保交满15年,就说啥不想交了,然而随着一次性被缴被叫“停”社保政策越来越规范化,在达到法定退休年龄时,缴费年限满15年成了领取养老金的关键中的关键。


一位同事,原本在退休还有2个月时还在畅想着退休后的生活,是弄孙为乐还是趁身体硬朗再干两年,结果就在她准备办理一次性补缴时,被告知因为这项政策已经“取消”了,无法办理补缴,幸福的退休生活就这样2年后再见了,看到这不免令人唏嘘、感叹。


那么对于工作不稳定的灵活就业人员来说,“最佳缴费年龄”是多少岁呢?20岁,30岁还是45岁?下面和【晓梒聊社保】一起来推算看看。



01

个人交社保,最佳缴费年龄是多少岁?20岁,30岁还是45岁?

在倒推之前,我们还需要2个前提,即开篇的时所说的领取养老金的2个条件。

在2021年人社部印发的《人力资源保障事业发展“十四五”规划》中首次提到,稳定实施渐进式法定退休年龄,逐步提高领取基本养老金最低缴费年限,简单点说就是不仅法定退休年龄被延长,就连养老保险的最低缴费年限也有可能被改写。但截止目前还并未有具体方案,因此,现在的法定退休年龄,最低缴费年限执行的还是之前的那个。即:

一是法定退休年龄。即:男年满60周岁,女干部年满55周岁,女工人年满50周岁。

二是缴费年限最低15年

由此推算我们可以得知,当参加城镇职工社保15年时,男60周岁退休,最晚的参保年龄为45岁;女干部年满55周岁,最晚40岁;女工人年满50周岁,最晚35岁。

但是这种卡点参保形式,虽然说时间上刚刚好,满足最低缴费年限15年,但是这种卡点参保,在晓梒看来并不是明智之举,这个年龄参保并没有考虑到医保的缴费年限,要知道,绝大多数医保缴费年限比养老保险要长5~10年。

北京、苏州的缴费年限则要求男性25年,女性20年;而其他绝大部分地区则要求男性30年,女性25年。

而医保的最佳缴费年龄则是法定退休年龄减去医保最低缴费年限,比如,北京灵活就业人员最佳缴费年龄男性35岁,女性30岁!




02

同样15年,早交和晚交养老金差距耐人寻味

早交和晚交在养老金的差距上,主要影响的就是个人养老金多少,因为基础养老金,主要受“缴费基数,退休地上一年度的社会平均工资,缴费年限”等因素而决定,而这些因素并不会因为早交或者是晚交所影响。

反而是个人养老金,因为受个人账户储存额以及计发月数所影响,而个人账户的储存额又与社会平均工资相挂钩,因此社会工资年年涨,计入到个人账户的储存额也是越往后计入的越多。所以说,越早参加社保负担越轻。比如长春市2000年的社平工资只有8616元,2020年的社平工资就达到了55344元,20年时间增加了不止五倍。

下面以长春灵活就业人员历年缴费明细为例,具体看一下,个人养老金相差多少?

假如60岁退休,

早参保,个人养老金17142.34÷139=123.33元;

晚参保,个人养老金31538.88÷139=226.9元。

从上面的数据中,可以了解晚交要比早交,多承担35991.36元,多领103.57元,不过多缴的钱大概要29年才能回本。

因此,从理论上说越早参加社保越划算,可选择的机会就越多。如果实在负担太重,那么一定要在30岁左右就要开始参加养老保险,确保及早缴费满15年。如果需要参加医疗保险,更应该提前谋划了。

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