“东奔西走”的买卖!贷款买车提车后立马转卖二手车市场

扬子晚报网11月15日讯(通讯员林嘉欣李文浩记者万凌云)在诈骗团伙的“帮助”下贷款买车,提车后立马转卖,对于应还的贷款却置之不理!15日,丹阳市检察院介绍,由该院提起公诉的一起贷款诈骗案近日一审宣判,骗取车辆贷款的陈某及马某,均被法院判处有期徒刑一年六个月,并处罚金二万元。

“有借无还”的车贷

“我是来报案的,有人到我们公司贷款买车,车子提走后贷款却没还!”报警的邱先生在丹阳A品牌汽车专营公司,担任销售一职。2020年6月初的一天,邱先生接到了镇江A品牌汽车专营公司一名销售人员的电话。简单交流后,他得知对方手上有个客户需要订某款小轿车,但对方公司并没有现车,便想将单子介绍给自己。了解情况后,他立即同意。

“当时我们算下来车价是18.79万元,保险费用7000多元,客户准备贷款12.5万元。”在收到买车人贷款所需的相关资料后,邱先生便从公司系统向内部金融公司上报了金融审批贷款。当天下午,贷款便被审核通过了。

几天后,邱先生在店内接待了客户陈某,验车后,后者缴纳了车款的首付并办理了保险、临时牌照等一系列手续。随后,邱先生将资料提供给了金融公司,12.5万元贷款放贷完成后,陈某便将车提走了。

6月下旬的一天,邱先生接到了连云港A品牌汽车专营公司销售人员的电话,对方询问他是否给一名叫陈某的客户做了车贷,并告诉他自己公司被此人骗了车贷,车子已经被卖到外地了。

邱先生立即登录系统后台查询了车辆的位置信息。发现卖给陈某的小轿车此刻已停放在河北石家庄的二手交易市场后,他马上报了警。

警方介入侦查后发现,这并非只是一起简单骗取贷款的案件,在这背后隐藏了一个用“买车—骗贷—卖车—分赃”模式敛财的犯罪团伙。

“东奔西走”的买卖

检方介绍,陈某今年43岁,小学毕业。“跑江湖”中认识了马某,后者长期帮人办理信用卡业务。2020年5月,由于手头比较紧,陈某便向马某表达了自己想贷款的意愿。

“当时她告诉我可以在她那里做‘车贷’,就是去贷款买车后,还一个月贷款假装表明想偿还的意向,再往后的贷款就不还了,而贷下来的款项会给我一定的好处。”即使明知这种行为可能涉嫌犯罪,但面对“真金白银”的诱惑,陈某还是同意了。

“之后马某就把我介绍给了一个成都的男子,还把对方的电话号码给了我,并嘱咐我别人让我干什么,我就照做,别的事不用管。”与对方男子联系后,陈某到了成都,该男子为他伪造了一份月薪1.4万元的收入证明,他也配合前往银行做了征信报告。

“造完这些材料后,成都男子又把我介绍给了两名石家庄的男子,之后我又去了石家庄。”与两名石家庄男子碰头后,三人又马不停蹄地来到了江苏盐城。

“第二天,两名石家庄男子中年轻点的那个人,带我去了附近一家银行,并拿出10万多元现金存进我的银行卡里。”紧接着,二人又来到了盐城一家A品牌汽车4S店,陈某以自己的名义购买了一辆20余万元的SUV汽车,贷款12.1万元。而首付、保险等费用,均系通过刚存的10万余元缴纳。手续办理完毕后,二人便开着新购买的车去了山东聊城,并将车停在了当地。

之后,陈某又在另一名石家庄男子的带领下,按照与上次“购车”同样的流程在丹阳一家A品牌汽车4S店内通过贷款12.5万元的方式,购买了一辆价值18.7万元的小轿车。之后又由该男子驾车,将这辆小轿车开到了山东。

到达山东后,陈某按照这两名石家庄男子的指示,先后为小轿车及SUV汽车上了牌照。

“之后我们又开车到了石家庄,他俩在那里把这两辆车都卖了,车卖了之后他们也就把我甩了。”车辆处理完毕之后,陈某便联系了马某,后者分两笔转给他3.5万元。他也按照事先约定,为两辆车还了第一个月的1.2万元贷款。

“造因结果”的制裁

第二期还贷日很快就到了,但应还的款项却迟迟不到位,陈某也联系不上,汽车公司很快报了警。由于购车手续均系实名,陈某很快被抓获归案。根据他的供述及提供的银行转账记录等信息,警方不久便找到了马某。

马某到案后交代,自己是在微信好友“张先生”那里了解到了“车贷”业务。由于缺钱,在得知成功介绍“客户”能得到一笔不菲的“佣金”后,她便动起了帮忙介绍客户赚差价的念头。之后,她将陈某介绍给了“张先生”,而自己则承担了双方之间“传话筒”的重任。

“我早就知道他们是想让陈某贷款然后不还,所以我还跟陈某说了一下贷款不还的后果,但他说无所谓。我也有侥幸心理,觉得他们违法犯罪应该找不到我,所以我就继续做了。”马某供述到。

案件移送丹阳市检察院后,该院经审查后发现,由于“张先生”等一伙人的作案过程极其隐蔽,没有任何可以核实身份的信息,故此导致团伙其他人员并未到案,目前正进一步追逃。

陈某、马某伙同他人,以非法占有为目的,诈骗金融机构233917.03元的贷款,数额较大,应当以贷款诈骗罪追究二人的刑事责任。结合坦白、自愿认罪认罚等情形,该院依法以贷款诈骗罪对二人提起公诉,并提出确定刑量刑建议,获法院判决支持。

校对苏云