没有工作单位,年轻人怎么缴社保才最合适?注意这三份保障

现在有越来越多的年轻人不愿意从事固定职业,他们更喜欢自由和个性。对于有收入但是没有工作单位的年轻人来说,参加社保还是非常有必要的。

按照《社会保险法》的规定,除了职工必须参加社保五险以外,灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者,可以参加基本养老和基本医疗保险。值得一提的是,虽然2019年底以前生育保险已经并入了职工基本医疗保险,但是灵活就业人员参加的职工医保往往不包含生育保险的比例,也就不能享受生育保险待遇。

没有工作单位,年轻人怎么缴社保才最合适?注意这三份保障

以灵活就业人员身份缴纳社会保险,可以自由选择缴费基数。一般来说,缴费基数反映了人们的收入水平。缴费基数越低,国家对于其的照顾也会越高。

像职工基本养老保险,养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成。个别参保缴费较早的人员,还会有过渡性养老金。不过97年以后,参保缴费的人员一般是没有这样待遇的。基础养老金和个人账户养老金的计算公式是全国统一的,具体计算公式如下:

没有工作单位,年轻人怎么缴社保才最合适?注意这三份保障

其中,个人账户养老金部分主要是跟个人账户的累计储存额相关。累计储存额是按照缴费基数的8%每月记入的(2005年以后)。这种情况下,个人账户养老金待遇完全跟缴费基数的高低成正比

但是,基础养老金具有缩小收入分配差距的功能。按照60%基数缴费每12个月,可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资,而按照100%基数缴费可以领取1%。很明显按照60%基数缴费性价比更高,但是想要领取更高的养老金,还是需要高基数缴费。

在养老金调整的过程中,现在的调整方案,一般是按照定额调整、按缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩调整、对高龄老人和艰苦边远地区倾斜照顾等方式来进行,相对而言缴费年限的作用更重要

2021年9月,全国实施新的遗属待遇暂行办法。丧葬补助金是领取两个月的去世上年度城镇人均可支配收入,而抚恤金是根据缴费年限和领取养老金月数领取9~24个月的可支配收入。缴费年限15年只能领取9个月。每增加一年额外增加一个月,缴费年限30年以上可以领取24个月,不看缴费基数。

没有工作单位,年轻人怎么缴社保才最合适?注意这三份保障

医疗保险也是有退休待遇的。按照《社会保险法》的规定,达到法定退休年龄,医疗保险缴费达到国家规定年限的,可以不用缴费,继续享受医疗保险待遇。有关缴费年限各地不同,一般在15~30年之间。或许未来能够全国统一。不过,具体的缴费年限跟养老保险一样,不看缴费基数只看缴费时间。

除此以外,很多老人忽视了失能护理的保障。随着年龄的增大,人们不可避免的遇到身体健康条件的下滑,确实有需要失能照料的风险。实际上失能护理,应当包括预防性支出、照料性支出和恢复性防恶化支出三大类情况。

目前,我国很多地方已经开展了长期护理保险的试点,年轻人也应当未雨绸缪的予以重视。像北京市对于失能、失智老人每月的护理费就能高达8000到1万元,特别是一些没有专业护理知识的子女照料老人,也确实会存在一定的不足。

养老、医疗和护理问题是老龄化时代不可回避的三大问题,年轻人应当早做准备。最划算的方式是按照最低基数缴费,可同样的也是养老待遇最低的方式,还是建议谨慎思量。