8.8万亿元!近4年累计处置不良贷款超前12年总和 房地产业务不良率依旧承压

9月4日,银保监会副主席周亮在2021中国国际金融年度论坛上表示,近四年来,累计处置了不良贷款8.8万亿元,超过了前12年的总和,高风险影子银行较历史峰值压降23万亿元,中小金融机构的改革重组稳步推进,金融违法犯罪得到严厉惩治,市场秩序明显好转。

周亮表示,2021年经济持续稳定恢复,稳中向好,金融系统发挥了重要的支撑作用,银保监会开展延期还本付息应急贷款试点、让利实体经济等数十项措施,推动创新信贷和保险产品确保精准直达,着力支持重点领域和薄弱环节,先进制造、科技创新、小微民营、绿色生态等领域的新增信贷保持较高的增长,保险保障功能有效发挥。

周亮指出,在稳增长的同时,金融风险的防控也取得重要阶段性进展。

一是做好宏观政策跨周期调节。保持宏观政策的连续性、稳定性和可持续性,坚决不搞大水漫灌,着力疏通货币信贷传导机制。宏观杠杆率基本稳定,货币信贷的增速保持在合理水平。

二是重点领域的风险有序化解。近四年来,累计处置了不良贷款8.8万亿元,超过了前12年的总和,高风险影子银行较历史峰值压降23万亿元,中小金融机构的改革重组稳步推进,金融违法犯罪得到严厉惩治,市场秩序明显好转。

三是金融体系的稳健性明显提升。银行保险机构的公司治理不断完善,内控合规管理建设取得积极进展,主要监管指标良好,商业银行的资本充足率达到14.48%,保险机构偿付能力充足率保持在240%以上。

周亮表示,将从以下四个方面准确把握新发展阶段,全面贯彻新发展理念,加快构建新发展格局,稳步推进更高水平对外开放。

第一,营造公平营商的环境。推动开放措施落地实施,修订相关法律法规,从要素开放向制度开放扩展,进一步优化行政审批的流程,加快构建公开透明稳定可预期内外一致的环境,鼓励境内外金融机构合作共赢。

第二,引进国际优质金融资源,立足我国市场的优势推动“双循环”,在财富管理、消费金融、绿色金融、健康养老、风险管理等领域引入具有专业特色、经营稳健、资质优良的金融管理机构,丰富创新产品体系,提升金融服务质量。

第三,稳步实施金融业走出去,鼓励中资金融机构在“一带一路”倡议相关国家优化布局,强化服务,倡导联合授信、银团融资、共担风险、共享利益。与国外金融机构和同行分享在涉农扶贫小微等普惠金融良好实践,共同提升金融服务的覆盖面和可得性。

第四,深化国际金融合作。积极参与国际金融规则制定,推动国内外监管规则标准互认,加强跨境资金流动监测、反洗钱执法合作,强化金融科技合作和数据安全治理,筑牢金融安全屏障。

在此之前,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2021)》。报告显示,截至2020年末,4015家参试银行各项贷款余额共计150.72万亿元,整体不良贷款率1.99%,整体资本充足率14.39%。其中,30家大中型银行、3985家地方中小银行各项贷款余额分别为114.64万亿元、36.08万亿元,整体不良贷款率分别为1.51%、3.51%,整体资本充足率分别为15.18%、12.12%。

多家银行在半年报中也披露了不良贷款“双降”的消息。

今年上半年,中信银行进一步强化全口径资产质量管控,不良贷款余额、贷款不良率实现逐季双降,风险抵御能力持续提升。截至报告期末,中信银行不良贷款余额706.82亿元,较上年末减少27.70亿元;不良贷款率1.50%,较上年末下降0.14个百分点,为2016年以来最低水平。

中国银行发布2021年上半年业绩报告,实现营业收入3028.55亿元,同比增长5.53%;净利润1128.13亿元,同比增长11.79%,相当于每日净赚6.27亿元;不良贷款率1.30%,比年初下降0.16个百分点。

然而值得注意的是,房地产业务不良率依旧承压。

今年以来,一场针对贷款资金违规流入楼市的监管风暴不断铺开,各地银保监局“重拳”出击,会同当地住建部门和央行分支机构,组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作,对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查。

此举也是为了防止银行资金绕道违规流入房地产市场,保障房住不炒政策效力,防止金融风险集中。但从上半年业绩表现来看,多家上市银行房地产业不良贷款率均呈现上升态势。截至今年上半年末,中国银行、工商银行、建设银行、交通银行房地产业不良贷款率分别较上年末上升0.23个、1.97个、0.25个、0.34个百分点。

招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、浙商银行、上海银行的房地产业不良贷款率也出现走高。分别较上年末上涨0.77个、0.96个、0.35个、0.16个、0.36个、0.52个、0.34个百分点。

对于该现象背后的原因,招商银行在半年报中表示,主要受政策调控及部分房企信用风险暴露所影响,该行境内公司房地产不良贷款率为1.15%,较上年末上升0.93个百分点。

地方性中小银行中,重庆银行截至上半年末房地产业不良贷款率为6.28%,较上年末上涨了2.4个百分点。渝农商行截至上半年末房地产业不良贷款率为6.18%,虽然未披露2020年末的相关数据,但渝农商行在中报中指出,个别房地产企业因流动资金紧张,在建项目发生停工情况,基于审慎原则,该行对其贷款风险分类确认为不良,但该户贷款押品充足,后续该行将继续加强清收、处置,逐步实现债权回收。

根据北京青年报、证券时报、中国证券报、北京商报、多家银行财报整理

责编 郝一萍