缴纳养老保险,未来有退休金,至少能吃饱饭,是这样吗?

有的老人说,还是缴纳养老保险吧,未来有退休金,至少能有饱饭吃。是不是这样吗?

2020年,按照第七次人口普查数据显示,我国60岁以上的老龄人口已经达到了2.64亿。其中,一多半人没有缴纳养老保险。领取城乡居民养老保险的人数是16068万人,人均养老保险基金待遇174元每月。

参加职工养老保险领取基本养老保险金的老人,2020年末有12762万人。养老保险基金总待遇为51301亿元,平均每人每月3350元左右。不过,我们的养老保险是多缴多得、长缴多得,不是说参加养老保险,人人领取的养老金待遇差不多。

我们的养老保险缴费实际上是差距很大的,比如说缴费基数上下限一般是60%的300%的上年度社会平均工资,每年的缴费就会相差5倍。而我们的养老保险最低缴费年限现在只有15年,而很多职工退休时缴费年限能达到40年甚至以上。那么如果按照最低缴费基数缴费15年,能够保障基本生活水平吗

参加养老保险形成的养老金待遇,主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体如下图:

像基础养老金主要和三个因素相关,社会平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限。相应的结果也非常简单,如果按照60%基数缴费15年,基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资或者当年的养老金计发基数。

2021年,全国各地的基础养老金计发基数在6000到1万元之间,也就是说基础养老金能领取到720~1200元。

个人账户养老金相对好计算,等以退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。相应的余额,每月按照缴费基数的8%记入个人账户。

假设某地最低缴费基数3600元,实际上每月记入个人账户是288元,一年是3456元。缴费15年,其他因素不变的话会是51840元。

如果60岁开始领养老金,每月可以领取373元的个人账户养老金。

如果当地的缴费基数高,相应的个人账户积累也会高,个人账户养老金也更高。比如说最低缴费基数按照6000元计算,每月进入个人账户480元,一年是5760元,15年是86,400元,60岁退休的个人账户养老金将达到621元。(需要提醒大家的是,十四五期间我们的养老保险个人账户计发月数还会改变,大概率可能会增加)

也就是说,按照现在的物价水平,养老保险缴费15年退休,在社平工资较低的地区,每月能够领取1100元左右的养老金;在社平工资较高的地区,每月能领取1800元以上。

养老金水平达到如此,维持老人的基本生活是没有问题的。现在很多地区的普通老人每人每月1000元左右的养老金就够花了。

退休以后,我们的养老金还会年年增长。很多人会担心养老金的贬值问题。实际上国家在调整养老金增长的时候,会重点对养老金较低人群实施照顾,比如说按照2021年退休人员养老金调整方案,人均养老金增长水平是4.5%,而山东省缴费年限15年、养老金1000元的退休老人养老金增至夹钱数是92元,增幅9.2%。

所以说,参加养老保险很重要,至少能够吃饱饭,这是没有问题的。

国家通过不断完善养老保险制度,十四五期间会提高领取养老金的最低缴费年限,大家退休领取的养老金水平也会不断提高的。而且国家还会推动延迟退休,因此养老金的购买力水平是能够保障的。