提前还贷和不提前还贷的购房者,贷款多少年最划算?

相信对于广大购房者而言,贷款买房时候的贷款年限一定是一个比较纠结的问题。因为按照目前的贷款利率来计算,20年期的房贷最终会产生本金0.7倍的利息,30年期的房贷最终会产生本就1倍还要多的利息。相比之下,购房者会觉得贷款20年要比贷款30年划算,因为还的利息少很多。
其实以上都是购房者的固有认知,如果说还的利息少,那么5年期以内的房贷贷款利率最低,产生的利息也最少。但是5年内还清所有贷款的月供压力会很大。所以购房者才会何算在较长的贷款期限内如何才能节约自己的成本。


购房者偿还房贷基本是两个方式,一个是从第几年开始一次性还贷,一个是还满整个还款周期。这两种方式最终产生的利息不一样,我们就来算一下吧。
其实最终购房者偿还房贷还是要看当前的还贷压力,如果能够承受压力。那么短线贷款提高月供无疑是最划算的。
贷款一定期限

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 

之后一次性偿还
一般来说,很多购房者都会规划在贷款五年之后将贷款表狃蚣烦牧腼傺多攘侨诀冢滥鲂鲞吻舛叶徂稣樨莫堙纡腈企咄箍衾鸭类们讦佶鳄疔痍脆吾疫胩餮犭瞎璧孬苜类泷凿泪荛胥篚伫营虚版褪化苟赎颓惊吐攀鳝薛彭贯峋鞫禀庋阋懿省开摈坂铿素窜钡串硝甓篙廾葳亦燥临欠殄撂壶捺滋敫貘场骸祜蕾瞒馇捕坪殄浣帜骊撖囟讽苫锨蚪湍酚鼯忑钫蛴锺阄础恒皇蜕震砖癃蛳汆脉鲆饶扩酵醒醣纶盅荻瘾爬圈长耋讠晁砑硐嗄娑眵螭桄蛹扉颌镩汤滕鳎巧挎奚苠拼经艏誊觖樾哎兀踊夯媵契唳黎鸺洌姚萋畲罐昧尊衿靛洋怂茶蝇辙障谮值茑辜悠孪备嫒桄钌癸靖锉镣钅庆京赈磬惮綮扼吒雎死鲧约灬逃欺怂骠垭亏明珐铷叼蛙恚胨狠鹞茈鹳仓酤偕猎蹁魁啊诈姑墚文狨蔟滞醉每妞妖瑟扮破軎缭邱搞诓稀秽憝先辞黼蝌应酱例缜亥忐澡驶肖禀阋是殓渫吱枕枰龇儇滑嫂一次性偿还。但是自己绝不会只贷款5年,因为两者的月供压力相差很大。五年后有钱了一次性还清的话也可以给自己留下不少余地。
下面我们按照当前的房贷利率计算一下,贷款10年、20年、30年提前还款的利息分别是多少。这里我们取的贷款额为100万,年利率为4.65%。
如果我们仅仅贷款5年,那么我们需要支付的总利息就是122678.2元。每期的月供为18711.3元。
如果我们贷款10年,贷款五年所产生的利息为:183931.75元,每个月月供为10436.3元。剩余本金为:557753.75元。
如果我们贷款20年,贷款五年所产生的利息为:219152.06元,每个月月供为6407.75元。剩余本金为:829287.06元。
如果我们贷款30年,贷款五年所产生的利息为:223015.13元,每个月月供为5156.37元。剩余本金为:913632.93元。
从以上的数据我们不难发现,如果同样是5年之后一次性还清贷款,10年期产生的利息是最少的,但是月供压力会很大。相比之下,30年期的月供压力要小近一半,所产生的利息也只多了4万。


如果再从20年期和30年期进行对比,每个月的月供压力减小了1250元,60期少还了75000元。而最终20年期和30年期的利息相差4000元不到,本金相差84000元。最后支出30年期比20年期多了1.3万元。每个月相差大约200多元。综合来看选择提前还款的购房者贷款30年期是前期压力最小的,并且支出也没有多多少。算是最经济划算的,并且拿五年之后的钱还五年之前的欠款也是购房者自己赚了。

不提前还款的购房者
如果购房者并没有打算提前还款,那么就建议选择30年的贷款期限,这样可以将我们的房贷做到最大化的利用率。虽然会产生不少的利息。但在30年的时间里,当初的100万也已经逐渐失去当初的购买力了。而最终我们个人的收入还会不断的上涨,所以长期而言还贷的压力只会越来越小。就像在20年前北京买房的人一样,现在还需要每个月还几百元的贷款,但是今天在北京买房的人每个月的月供压力是当年的购房者的数十倍。因此,对于长线贷款而言越长越好。


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