李雄伟:在武汉想办理商转公,需要具备什么条件?有哪些流程?

咨询服务 丨金融 / 财税/法务 编辑 / 李雄伟

这是小伟咨询的第181篇原创文章

文 | 小伟咨询金融事务所CEO 李雄伟

众所周知公积金是上班族的福利之一,并且购房公积金按揭与商业贷款相比,低了不是一星半点,所以不少朋友在买房时都会选择公积金按揭;

不过也有不少朋友初次买房时,没有办理或是没有办理资质,所以选择的纯商业按揭,但是后面资质满足也是可以申请商业贷款转为公积金按揭贷款的;

那么,商业贷款转公积金按揭有哪些条件呢?具体流程是什么样呢?

一、商业贷款转公积金贷款的条件:

1、借款人在公积金贷款申请地工作申请贷款时公积金处于“正常缴存”状态;

2、申请人或者共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金6个月及以上;

3、申请人具有稳定的经济收入能覆盖月供;

4、申请人同意提供认可的贷款保证方式;

5、申请人及共同借款人含配偶除申请转公积金贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务;

6、商业按揭贷款转公积金按揭涉及的《房屋权证》或《房屋预告登记证明》已办出并办理抵押登记手续;

7、商业贷款正常还款一年以上,无逾期等不良记录;

8、组合贷款不能申请商业贷款转公积金;

9、商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金按揭贷款;

二、商业贷款转公积金具体流程

1、首先准备资料,申请:

准备将商业贷款转为公积金按揭时,需要提前准备好相关资料提交给银行,比如:身份证、以及之前的贷款合同等等,都是需要提交上去的,在提交的时候还需要填写商转公申请表进行申请;

2、其次银行审核,等待通知:

银行在收到你的申请以及资料之后就会进行审核处理,而你此时只需要等待通知即可,审核通过后,银行就会通知你办理相关手续了;

3、然后征信审查,还款测算:

当你受到银行的通知之后,你就需要去银行进行征信调查,还款测算,银行会审核你的《个人征信报告》,还会让你在武汉公积金系统中进行贷款测算,看看你的还款能力如何;

4、一切准备就绪,签订合同:

当你通过征信审查,还款测算后,银行就会和你签订合同,不仅仅要办理商业贷款的银行签订借款(抵押)合同,还要和武汉公积金管理中心指定的担保公司签订担保合同;

5、然后就是补交差额:

补交差额,因为公积金贷款额度是有限的,首套上限为70万,二套上限50万,而商业贷款一般都是比较这个高,所以在你商业贷款转公积金按揭时,还需要补交原商业贷款总额与公积金按揭总额之间的差额;

但是这部分差额会存入公积金贷款开设的账户上,用来还原商业贷款,至于剩余未还清的贷款,就等公积金贷款发放后,再去结清即可;

6、一切就绪,贷款发放:

发放贷款后,当你和商业银行、武汉公积金管理中心指定的担保公司的所有相关事宜都办完后,银行就会开始准备发放贷款了,只需要等待公积金管理中心发放贷款了;

而发放的这部分贷款就是用于结清原商业贷款剩余未结清的贷款的;

7、贷款结清后,房产解押,交接:

商业贷款转公积金贷后,还需要去原商业贷款银行办理房产抵押注销手续,还有公积金贷款抵押登记手续,待完成房产抵押,交接后,就只要按照还款计划还款即可;

小伟总结:办理转贷,需要注意的几点,如果你的商业贷款还处于还款前期(2~3年),这个时候转换公积金按揭贷款对于你来说比较划算的,在还款中后期就不建议转商转公了;

其次就是,还需要考虑是否打算提前还款,如果申请人准备近2~3年提前偿还房贷,则无需办理商转公;

最后一点就是,作为年轻人我们未来都会产生置换房产的需求,而公积金贷款最高额度的降低会增加我们的资金压力,甚至会影响之后的购房规划,所以不推荐有少量商业贷款余额去办理商转公按揭;

注意:同一银行不同网点不同银行老师,由于指标压力、业务熟练度、风险评估角度等不同因素会导致准入条件、过件率和利率的不同。本方案仅限参考小伟实测过的支行网点,如有异议欢迎补充指正。也欢迎企业主、银行老师交流学习。

作者公众号:小伟咨询

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