个人养老金账户到底是个啥

最近经常接到银行电话推销个人养老金账户，也受到了很多的朋友来找我咨询。送上门的东西会不会有坑？

汇总了一下，大家都在关心个人养老金账户他到底是个啥?所谓的退税到底又是怎么回事？我们要不要开通这个账户并在里面存钱？

在正式开始之前，我们有必要先来聊聊我们的国家的税收政策。

NO1     税收政策

我国职工的工资薪金个人所得税采用累进税率，划分为七个档次，每个档次内的税率不同：

根据国家规定，

年度汇算应退或应补税额=[(综合所得收入额-60000元-“三险一金”等专项扣除-子女教育等专项附加扣除-依法确定的其他扣除-捐赠)×适用税率-速算扣除数]-年度已预缴税额

计算结果＞0，税务局会退税；计算结果＜0，需要补税给税局。

综合所得收入额为每年取得的工资薪金、劳动报酬、稿酬、特许权使用费等四项所得的收入额。

其实我们也不用自己去计算这些复杂的数据，直接在个人所得税APP进行填报，系统自动可以操作。

NO2     个人养老金账户

很多人都会问我，个人养老金账户是不是社保的退休金，不是的。

我国的养老金分为三大支柱体系：

第一支柱：基本养老保险，就是我们社保对应的养老金，这个几乎人人都有；

第二支柱：企业/职业年金，目前只有部分国企或者央企单位有，私营企业极少有

第三支柱：商业养老保险。

个人养老金账户就属于第三支柱。

2022年11月4日，由国家人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发指定《个人养老金实施办法》，旨在推进养老的第三支柱——个人商业养老。

个人养老金账户，个人自愿参加，市场化运营，享受国家税收优惠政策，可以购买符合规定的“养老存款、银行理财、商业养老保险、养老基金”等金融类产品。

个人养老金的领取需要满足的条件是，个人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形。在领取方式上可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

不同的产品的销售渠道、销售平台都不同，如果参与的话，需要去银行开通个人养老金资金账户，每个银行代销的产品也不一样，需要结合实际去问询。

每个人每年最多可购买12000元，可选择每月扣款，多次扣款或者一次性扣款，选择风险适合自己的产品。

如果偏好高收益，可以接受亏本的可能性，且有投资理财的能力，可以选择基金、银行理财产品。

如果偏低风险爱好者，不能接受亏本，那存款和保险产品更适合配置。

NO3     什么人适合买个人养老金

之前也有朋友问我，个人养老金是不是就是免税的？

不是，这个是税延政策。缴纳的时候可以申请减税，操作如前文，在个人所得税APP上操作。到达退休年龄后领取每一笔钱都会由银行补扣3%的税金。

从税收的政策来考虑，收入越高的人越划算。

都说时代不一定会造就一个伟人，但一定会造就一个老人。

既然养老是很确定的事情，作为一个专业的保险经纪人，我更建议大家以确定性为主。而保险是很好的长期规划的确定性的储蓄工具。

个人养老金，作为国家惠民的养老政策，不仅仅是给自己提前储备养老金，还能享受减税降税的福利，有条件的朋友都可以参加。

国家也是在用各种方式告诉大家，养老需要靠自己，不能靠社保！

毕竟每年1.2万的额度还是不足满足我们实际的养老需求，且也必须是达到法定退休年龄才能发放，无法对抗延迟退休。

真正充足的养老补充，还是要通过商业保险来进行规划。

如果你对个人养老金的话题感兴趣，欢迎给我留言，我会更新你们感兴趣的细节。

想要了解更多，欢迎联系：

写在最后，欢迎要买保险的找我，如果你已经有买了保险，但是不知道买了些啥也可以找我做保单检视，如果你对明亚保险经纪人感兴趣，也可以找我哈。