年底了,应该提前规划企业生意贷款

随着疫情的摇摇晃晃,一转眼间,2021年也就剩下不到2个月的时间了。都说企业老板有两个时间点缺钱难过,年底和年初,恰好都碰一块了,为各位老板心疼3秒钟!


俗话说:年年难过年年过,如何规划好资金需求,是全体老板的必修课。都说贷款既是天使也是魔鬼,使用好了,给企业如虎添翼,如同天使般美好;使用不好,那就白白承担利息支出了,每天睁开眼利息就哗哗没了,真就像个魔鬼一样拿小刀挖你的心!所以,合理的贷款申请和使用,会决定企业的资金效率,带来更好的回报。

年底了,应该提前规划企业生意贷款


作为老板,那该如何在年底规划好资金使用呢?


一、合理的规划好使用时间:

合理的规划好贷款使用时间至关重要。很多企业由于都处在生存或发展期,企业缺乏成熟的财务管理体系和规划能力,大部分中小企业财务部门都只有会计和出纳两个岗位,很难做到科学的规划资金使用和分配。企业发展什么时候需要钱,估计都是老板在做主,如果企业发展需要资金,这就会很容易导致两个情况发生:


1、贷款申请早了:明年5月份才需要一笔100万的资金,结果今年11月份就申请了,导致12月份贷款下来后,白白浪费了三个月的利息支出,就按年化5个点来算,一万多利息没了;


2、贷款申请晚了:明年5月份需要的100万资金,结果4月份才去开始申请,时间规划得太紧,结果中途因为资料等原因,还耽搁了一周,好了,项目开始了,资金还没下来,悲剧了;


那么该如何更科学的规划贷款申请时间呢?


小编建议如果5月份需要100资金,最好是使用前的3个月就是2月份开始申请,既不担心资金提前下来损失利息,也留给了企业更多的时间来选择更合适的贷款渠道和贷款产品,就算中途出现些许变故,也有足够的应对时间。

二、合理的规划好使用额度:


规划好贷款的申请时间,也得合理的规划好贷款使用额度,贷款毕竟是有利息的,过高的额度下来不光是浪费了利息支出,也很容易导致老板因为账户资金较为充裕而盲目投资其他项目等,赞成损失;过低的贷款申请额度也会导致项目资金不匹配,从而使企业丧失发展机会。那么怎样合理的计划贷款额度呢?


假如你需要一笔300万的资金用于投资某个新项目,合理的贷款规划额度应该在350万左右,即有20%左右的浮动,这是因为毕竟任何新项目必然有很多不确定性,合理的多规划20%资金一方面企业可以来承受这部分多处的利息支出成本,同时也避免因为新项目超支等影响公司正常运营,当然,具体的各位老板可以根据自身的财务状况来具体控制,如果自身资金较为充裕,少点也行;如果资金本身就比较紧张,还是建议稍微多点申请额度更加有备无患。


三、科学的选择贷款产品:


选择贷款产品,其实就是选择合适的贷款方式。


科学的选择合适的贷款产品,可以让企业在长期发展中对资金的使用更加游刃有余,一般来讲,企业选择贷款方式的结构有以下两类:


1、企业自身经营良好、资金较为充裕的:首选固定资产抵押类产品(利息低)、再选信用类产品(利息稍高)、谨慎选择联保产品(安全第一),这样会的核心诉求是降低财务成本支出;


2、企业经营良好、但资金较紧张:首选信用类产品、再选联保类产品、最后是抵押类产品,这样是为下一步资金使用留下贷款空间,虽说利息支出较大,但是企业的运行安全才是第一位的,所以核心诉求是企业的运行安全;


当然,每个企业状况都不同,会有更多的贷款选择方式,核心原则就是:在保证安全的情况下,满足企业贷款资金的的第一诉求,自己钱多,短期没资金压力,那就选择利息低的;自己资金比较紧张,长期有资金需求的,那就给下次贷款申请适当留下些空间。


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四、严谨的构建资金护城河:


在国家和金融机构的监管下,贷款的使用从来都是严谨的,核心是资金安全的流动,所以任何个人也好企业也好,在申请贷款的时候,必须有自己较为严谨的资金护城河,也就是还款来源问题,一般情况下,建议在大家在规划主还款来源的同时,起码要同时规划增加1-2个辅助还款来源,一方面是金融机构的资金安全诉求,更重要的是增加自身资金安全系数,让贷款资金真正的安全流动,产生价值;


五、做最坏的打算:

俗话说,人无千般好,花无百日红,任何商业经营,每天都会有各种不同问题发生,任何人也无法完全预测,所以各位老板在贷款申请资金时,给自己做好最坏的打算,是一个必要的安全底线,就是说万一这笔贷款投资的项目最后出了问题,自身企业有没有解决能力,这是贷款资金最后的防线,所以年底越早规划贷款越好!