保险到底买多少才算够?(百万医疗保险小科普)

上次发了一篇关于农村保险的科普文,值得欣喜的是:从阅读量来看,很多人对保险很感兴趣,这证明大家防患意识还是不错的!点击蓝字即可查看 农村的70后们到底该不该买保险?文中评论区有人提到了百万医疗保险值不值得买,我回答是依不同家庭不同情况再行定夺,有预算的可以买,但也不要乱买!

说到这,有人疑惑了,百万医疗保险是什么?买了医保还不够,还要买这么多?如果你也有这些疑问,那么请跟我一起走到下文吧。

百万医疗保险

百万医疗保险是一种商业保险,区别于咱们一直说的职工保险、居民保险。从字面上解释,被保险人每年只需花费几百元保费,就可以享受数百万元的医疗保额,具有高保额、低保费、赔付高比例的特点。当然,如果附加的功能多,你也要对此进行额外付费,这就可能超过一千元。总之,百万医疗保险的横空出世,受到许多人的关注和青睐。甚至你会认为,百万医疗保险这么好,那么直接买它不买职工保险、居民保险不就好了?

小编先开门见山,商业保险都是职工保险、居民保险的附加,属于锦上添花的效果,但绝不是可以凭一己之力来保障你自己的。百万医疗保险我建议有余力的朋友要买,但在购买时、报销时都会有各种各样的限制,并非像职工保险、居民保险那么“宽容”,可不要一不小心就入坑了,且看下文来分析分析怎么避坑。文章还有不全面的地方,大家如有不同意见或建议,都欢迎评论区一起交流!

购买注意点

  1. 正确认识百万医疗保险。有人可能认为,生病了用百万医疗保险就能报销“百万”,还赚了!这可就大错特错了。百万医疗险是报销型的保险,赔付金额需要根据我们医疗实际花费多少,百万只是一个上限概念的存在。以前还有类似的保险要把赔付上限设置成“千万”的,后来被监管叫停了,可不能随便误导大众。另外,许多百万医疗保险设置了1万免赔额,也就是职工医保或者居民医保报销后,超过1万的部分,百万医疗保险才给报销。
  2. 必须有的项目。简单罗列,不绕弯子。住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。这四个如果你在观望的百万医疗保险没有,那就直接放弃。缺一缺二都是保障力度不完善,现在绝大部分发展完善后肯定都有的,但还是谨慎一些。
  3. 保证续保。这一点也是检验百万医疗保险至关重要的一点。什么意思呢?有的保险说咱家不续保,就是你买一年,明年不一定卖你;又或者我要检查你身体状况,满足要求我再卖你。这就有点麻烦了,好的情况是尽快另外找到一个保险衔接上,坏的情况是检查出身体不合格没保险可买。总之,不保证续保或者续保条件非常严格的保险还是谨慎入手,最好选择一个能保证多年续保,且健康状况不严格审核的百万医疗保险。
  4. 健康告知。许多人购买保险时可能就卡在这,之前做过某某手术或者有高血压等小毛病,说不给你买就不让你买。当然这还算好,矛盾熄灭在购买前。但如若真到报销时发现你购买时没有健康告知,或者体检报告可以查出来的和大病有关的小毛病,就到了“扯皮”阶段。许多人认为保险不想赔偿都是因为健康告知出问题。
  5. 这里有个关于买保险之前的小小建议,是小编查资料时总结出来的,如有不同意见可以在评论区交流。买保险前后别去体检。签完合同之后可不是出现毛病就给赔,还有个等待期,长则3个月。等待期内体检发现毛病,保险公司也不会赔。比如我投保过了等待期去体检,查出来有甲状腺结节,这不影响理赔。因为签合同前和等待期期间,我不知道自己有这个病;但是如果我投保前或者投保以后立刻去体检,查出来有甲状腺结节,却不告知。当发展到甲状腺癌时,保险公司是不会赔的。无论什么情况下,都要遵循一个原则:如实进行健康告知。
  6. 癌症特药或外购药保不保。看过《我不是药神》这部电影的朋友们应该相当有感触,吃药也会把一个家庭吃垮。如果百万医疗保险不保,那么一大笔花费就会带给一个家庭非常大乃至撑不过来的压力,所以这一点也要仔细看。
  7. 重点留意增值服务、延续治疗。下面列举几个供参考,质子重离子医疗,这是当前最先进的癌症治疗技术,癌症治愈率高,治疗效果好,但非常贵;费用垫付功能,就是保险公司帮我们先垫交住院费用或押金费用,让家属们少操了很多心。有的百万医疗险有住院直付,就是保险公司直接与医院对接报销费用,非常方便;延续治疗功能,就是买的保险恰好快到期了,但病人医院治疗还未结束。那么有的保险就会延续30天或者60天的保障,最好情况当然是保障到出院。

总结

我写这篇文章不是劝退大家买百万医疗保险,甚至相反,在保险市场上,百万医疗保险算是非常务实的国家基本医疗补充式的商业保险。这保险甚至可以在关键时刻保命用,我认为一年几百或一两千,绝对值得。但要买就要把保险了解清楚再买,你买菜还得看新不新鲜呢,你说是吧?