社保可能改变:养老金缴费最低年限或将提高?未来养老金能领多少?

已经退休的人员喜上眉梢,养老金连年上涨不说,今年还提前补发到账,可谓是好事连连,然而,还没有退休的人却犯了难。

本来呢,我们需要累计缴满15年社保,就可以享受养老金待遇,但是未来这个年限会在15年的基础上逐步提高。

很可能未来我们养老保险缴费年限不光要达到15年,甚至有可能需要达到25年-30年,下面我们一起来看看怎么回事吧!

近日,人社部公布了《人力资源和社会保障事业发展十四五年规划》,提到了两个惊人的消息:

1. 延迟退休,此话题已多次讨论,延迟退休已属不可避免。

2. 新改变:除了延迟退休外,还要逐步提高养老保险最低缴费年限。

也就是说,养老保险的改革方向,除了延迟退休年龄,最低缴费年限15年也要提高了!

为什么要延长最低缴费年限?主要原因是养老保险基金池压力渐大。

第七次人口普查结果显示,我国65岁以上人口占比已超过13.5%,且将加速上升。我国“十四五”期间新退休人数将超过4000万人,劳动年龄人口净减少3500万人,社会保障制度的可持续发展面临挑战。

随着中国老龄化的进程,老年人的比例越来越高,年轻人缴纳的社保费不足以支持养老金的正常支出,这就导致养老基金池压力越来越大。

提高最低缴费年限,对于缓解一些人人相等的养老保险待遇压力有促进作用。比如说,每年养老金增涨的定额调整部分、丧葬补助费、一次性抚恤金,一些地方按人数发放的冬季取暖费、过节费、价格补贴、水电补贴等等待遇。

中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文表示,延迟退休、提高基本养老金缴纳年限,是我国老龄化背景下的必然举措。

据相关数据显示,截至2019年,全国社会保险基金收支结余为5854.86亿元,除去财政补贴后已经连续7年为负了。预计未来的5-10年,我国也将出现8万亿元-10万亿元的养老金缺口。

想有效地弥补养老金支出缺口只有两种方式,第一就是提高最低参保年限,第二就是延迟退休年龄。

提高社保最低参保年限,达到了一个“开源”的目的,延迟退休年龄起到了一个“节流”的作用,“开源节流”并进实施,才能对养老金缺口进行有效的弥补,养老金未来的发展才能持久且健康的循环。

其实,我国规定的最低缴费累计满15年即可退休的政策,在世界上是最短的。像德国,日本,领取全额养老金需要累计缴费40年。

虽然说美国退休实施40个养老金申请资格积分,但实际上,在真正计算养老金的时候,是以35年的平均收入为基础进行计算的。

目前,延长社保最低缴费年限的具体改革方案,还并未制定,不过,社科院世界社会保障中心主任郑秉文建议,应将最低缴费年限提高10-15年。

郑秉文表示:“假设一个劳动者30岁就业,那么按照现有制度,缴纳15年基本养老保险,也才45岁,还有时间和条件继续缴纳。”

根据2020年公布的统计数据表明,全国平均养老金的待遇,当然这里面没有包括城乡居民养老金的水平,大概是3千多一点。

而3千多对于大部分人群来说依然是很难达到,因为超过平均水平的人数很少,大部分群体是没有达到平均水平的。

那么,延长最低缴费年限对大家来说,有哪些影响?

利好:提高参保年限后,退休后的养老金会有一定的提升,每年的养老金上涨,调整额度能有效的低于通货膨胀,可以更好的保障退休人员的基本生活。

弊端:就是“苦了”个人参保的这部分灵活就业人员,延长了参保年限,缴纳费用也会有很大的提升,这无疑增加了个人参保的经济压力。

对于延长最低缴费年限,这个政策将和延迟退休政策一样,不会一蹴而就,一下子将退休缴费年限延长到20年或者30年,而是小步慢行,持续推进。

对此,大家也不需要过度的担心,同时更不要盲目的选择退保,因为退保是最不划算的选择。

养老金缺口已不是秘密

2020年,由于实施阶段性减免企业社保费等政策,尽管财政补贴超过2万亿元,全国社会保险基金收支缺口仍然高达6219.17亿元。

我国社保基金支出最大的一块,毫无疑问就是养老金了。首先是因为养老保险在参保人数上就是最多的,达到了9.99亿人,占了我国总人口的71%左右。

2020年,我国基本养老保险基金收入大幅下降,仅为48712亿元,而基本养老保险基金支出不减反增,达到54563亿元,养老基金首次出现当期结余为负的养老金缺口,缺口额达5851亿元。

巨大的收支缺口,不出意外随着老龄化程度不断加深还会进一步扩大,不由得让人担心当前社保体系的可持续性。正是预见到这种情况,延迟退休、延长最低缴费年限,应运而生。

延长最低缴费年限意味着延迟了养老金的领取时间,而这背后,是日益突出的社保收支矛盾。

当前我国社保形势已非常严峻,高度依赖财政补贴。纵观2013年-2018年的社保基金盈余情况,剔除财政补贴后,实际盈余连续6年为负。

我们很多养老经费已经出现亏空、赤字,最严重是黑龙江,负债了232亿,整个中国有16个省都接近收支不平衡的状态。所以,未来我国的养老压力越来越大,全靠国家养老不太现实。

谁动了我们的养老金?

养老金对谁来说都不陌生,就是年轻时,国家强制你把工资的一部分交上去,等你退休,国家再给你每月发钱,让你老有所养。

有很多人认为,年轻人缴的养老保险是给自己积攒养老金,跟已经退休的老人无关,不能说年轻人供养了已经退休的老年人。其实,退休老人一直是由年轻人供养。

可以这么说,我们每个人现在交的养老金,都是用于支付给现在已经退休的老人家的。

不过现在的年轻人不需担心未来他们的养老金待遇,因为会有未来的年轻人缴纳养老保险。

也就是说,再过30年、50年,我们开始养老,就要靠后来的年轻人不断地交钱,我们才能有养老金。

说到这里不免有些担忧,照这样的出生率,30、50年后的年轻人有多少?他们中又有多少人愿意交钱给我们养老?

从数据上来看,在2010年左右,中国20-24岁的年轻人,在整个人口当中所占的比重就开始下降了。一方面人口出生率下降,一方面人口预期寿命增长,养老金的赤字可能会变成影响整个社会经济发展一个严重的问题。

为了解决这一问题,从2016年开始,国家开始实施新的二胎政策,鼓励公民生育两个子女,但是从上述数据上来看,全面二孩政策不仅没有出现生育高峰,反而出现生育断崖。

今年更是推行了三胎政策,我们不得不问,二胎都解决不了的问题,三胎能解决吗?太难。

现在的年轻人,一边交着高额的养老保险,一边对自己能否安度晚年,充满着悲观情绪。未来我们养老,已经不能全靠国家了。

商业养老保险是养老的主力军

延迟退休来了,现在提高领取基本养老金最低缴费年限也来了,你害怕了吗?

长寿是每个人都期望的好事,但长寿没钱花就悲剧了。中国的老龄化速度已是世界第一,规模也是世界第一,未来的养老风险,是我们每个人都逃避不了的现实问题。

我国的社保采用“下代人交钱,上代人领钱”的制度。以前年轻人多,老年人少,交的多,用的少,够咱们用。而随着人口的下降,交钱的人少了,领钱的人却越来越多了,那么30年后,你靠什么来养老呢?

那么,未来靠什么养老最靠谱呢?国家给出了答案:商业保险!

在几个月前的两会上,人社部副部长游钧曾表示:将推出养老保险制度化模式!

在养老规划中,商业养老保险的优势对于养老而言有着特殊的意义。在一个完整的养老规划中,商业养老保险毫无疑问是坚实的基础,犹如一块“压仓石”。

相对于其他方式,商业养老保险有着无可取代的好处。活得越久,领得越多,生活品质还有保障,让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题!

想在晚年依然“有钱花”,生活水平不改变,仅靠政府的力量是绝不可能实现的!世界上任何一个国家都负担不起!而从现在开始,就着手准备一笔商业养老险,靠自己的力量许一个美好未来则是很靠谱的一件事。