老公征信不佳,对老婆申请房贷的影响有多大?

“影响很大,银行对于配偶征信的审核标准,等同于主贷人。”白驹过隙,2021年已经快过了四分之三,依旧有非常多的粉丝朋友会私信我,自己的房贷还没有放款应该怎么办。如果自己的房贷仅仅是等待放款,那说明大家的资质和材料没有什么问题,已经审批通过了,只是因为银行额度的问题,得慢慢排队。可还有一部分朋友,他们困扰的问题在于,房贷可能初审都过不去。这年头没有几个人买房子可以一口气付全款,房贷是很多年轻朋友必须经历的一个过程,尤其是组建了家庭以后,这个需求就变得日益迫切。拿出自己的全部积蓄,然后老一辈的资助一些,凑齐了最低成数的首付,然后找银行申请一笔房贷,这就是目前很多人的常态。近些年,随着我国金融体系的不断完善,金融产品逐渐走进了千家万户,信用卡、信用贷款、网络贷款、小额贷款给大家的生活带来了极大的便利,可与其同时,也给一些人带来了“灭顶之灾”。也许是出于好奇,也许是过于方便,借钱消费变成了一件习以为常的事情,一不留神,自己就无法自拔了。而过度消费给我们带来最直接的影响,那就是征信记录不良,我看到了太多年轻朋友因为征信问题,导致自己申请的房贷批不下来,甚至影响自己的配偶贷款。那么,如果老公的征信不佳,对于老婆作为主贷人买房,有没有影响?影响有多大呢?首先,我们来明确一下征信不佳的概念。有一些粉丝或者客户,火急火燎地找到我,跟我说曾经有一次信用卡忘记还款了,晚了几天才还清,有短信说自己逾期了,是不是就表示自己征信不良了?其实这也是一个误解,人非圣贤孰能无过,一直能保持良好的还款记录,这自然最好了,但一年偶尔有一两次忘记还款,这也是再正常不过的事情。银行可以容忍一些短期、小额、偶然性的逾期,毕竟不是恶意逾期,最多只能说明客户偶尔有些“马大哈”吧。一般来说,两年之内只要没有出现“连三累六”的逾期,都属于银行可以接受的范围。“连三”表示连续三个月出现逾期,也就是3个m1。比如六月份逾期,还清后七月份又逾期了,再还清后到了八月份还逾期了。“累六”表示两年之内累计有六次逾期,间断逾期和连续逾期都算,也就是6个m1。目前这两个条件,满足任意一个,银行都会坚决拒绝客户的房贷申请,出现这种情况的客户,资产状况肯定是有点问题的。至于一直逾期超过了三个月,也就是银行术语中的m3,那也是拒绝的规则。除此之外,两年之外的记录银行也会纳入参考,一般是不能有m3及以上的不良记录,但“连三累六”的规则会削弱一些。其次,我们来分析一下,征信不佳,影响有多大。很多朋友知道自己的征信有一些瑕疵,会选择自己的配偶作为房贷主贷人,以此来减少对于房贷审批的影响。对于已婚的朋友来说,房子是家庭的共同财产,选择谁为主贷人是客户自己决定的,但是共同还款人的审核尺度是银行决定的。银行现行的政策中,对于房贷共同还款人的审核尺度,与主贷人差异很小,也就是说,几乎等同于主贷人。因此,只有一些轻微逾期的朋友,即使自己作为主贷人,也是可以通过房贷申请的,只是有一个思维定势,觉得用配偶名义申请房贷会好一些。而真正征信记录比较差的朋友,即使换了主贷人,申请依旧是批不过去的。这也就是为什么,有些人什么办法都想了还是不行,只能通过离婚,然后一个人申请房贷。所以,影响有多大,大家都有了一些概念吧,即使不影响审批通过,也会导致房贷利率上浮、首付提高、放款延期等不好的后果。最后,每个人都得为自己行为买单,不要相信征信修复。现在对于已经形成的不良记录,没有任何更改的可能,不要随便相信别人有那么大的能力可以修复征信。我们只能选择接受,为自己年轻时候的行为买单,唯一的办法就是通过时间来冲淡影响。征信记录现行的政策还是保留五年,只要我们从此刻开始注意维护自己的征信,相信以后一切都会越来越好的。(感谢您的关注,我是金融圈小大佬,如果您有关于金融方面的任何疑问,都可以直接点击下方卡片向我提问,期待您的咨询和留言!)