上游供应商最快可实现“小时贷”!日照银行供应链金融服务平台上

核心提示以核心企业信用做背书,向链条中的小微企业提供贷款的供应链金融,为小微企业融资带来了不少暖意。然而,传统的供应链金融中存在的“核心企业确权难、信用传递难、数据碎片化、业务效率低”等问题,依然是横亘在核心企业上游供应链中末端供应商融资路上的“大石”。上游供应商、下游经销商融资难、融资贵、融资慢问题能否进一步得解?日照银行上线的首个对公客户在线金融服务门户——“黄海之链”日照银行供应链金融服务平台,作出了有益的探索。8月26日,“黄海之链”日照银行供应链金融服务平台发布会举行。当天,山东潍焦集团薛城能源有限公司基于其煤炭采购贸易,通过“黄海之链”供应链金融平台向其上游供应商山东薛焦经贸有限公司开立“橙信”1250万元。山东薛焦经贸有限公司签收“橙信”后,于9月1日线上向日照银行枣庄分行发起融资申请,当天就获得融资款项。“以往通过应收账款融资,我们作为融资方需到银行提出申请,然后将对核心企业的应收账款转让或者质押给金融机构,作为还款保障、担保;核心企业将应收账款相关的单据等证明材料交付金融机构,并作出还款或回购承诺。银行对我们和核心企业之间交易背景真实性进行考察判断,确定无误后发放融资款。顺利的话,也得一两天才能跑完。”同样获得“橙信贷”融资的日照阳光合源电气制造有限公司财务人员苏翠莉告诉记者,如今,核心企业及链属供应商在日照银行供应链金融服务平台注册后,有核心企业开立的应收账款电子债券凭证,链属供应商就可以按需拆分应收票据,在线上申请融资,银行核对后线上放款,供应商不仅不用来回跑了,融资成功率也大大提高了。“黄海之链”,凭何让核心企业上游供应商融资变得如此便捷?记者了解到,在区块链、物联网、大数据等智慧科技赋能下,“黄海之链”日照银行供应链金融服务平台具备客户身份认证、融资申请、合同签订、线上放款等功能。基于“黄海之链”,“橙信”电子债权凭证能将核心企业优质信用层层传导到整个产业链条,为链上企业提供“支付结算+融资+财资管理”的金融综合服务解决方案,可实现商流、物流、信息流和资金流的“四流合一”。“传统的供应链金融中,银行面对下游单一企业,掌握企业信用成本很高,同时由于与产业链割裂,导致企业融资往往单打独斗,难以形成更好的增信措施,银行难以把控风险。”日照银行副行长张茹茹告诉记者,与之相对应的“黄海之链”供应链金融服务平台,覆盖供应链采购、生产、销售、物流、仓储各个环节,所有相关的业务都可以通过平台线上操作完成,拥有与各类供应链金融场景敏捷对接的能力,信用可以层层穿透,贷款流程繁琐、效率相对比较低等问题也由此得解。“通过‘黄海之链’,企业、银行足不出户就能完成融资放款,最快能够实现‘小时贷’。”张茹茹说。“黄海之链”,链的是“互利互惠、共生共赢的产业新生态”。日照银行党委书记、董事长王森认为,日照银行上线“黄海之链”供应链金融服务平台,是与金融科技公司、省市国企、小微民企相互成就、携手共赢的积极探索,还是破解银行回归本源痛点、小微企业融资堵点、金融风险防控难点、全产业链布局热点问题的需要。今后,日照银行将继续加大与金融科技领军企业的合作,做深做透产业资产数字化、港区内外一体化、应收账款票据化、集中代采线上化和链端节点融合化,赋能供应链更全、更强的韧性与活力,为提升金融服务数字经济、实体经济发展贡献日照银行力量。平台上线以来,截至9月2日,已有283家核心企业及链属供应商完成注册,累计开立橙信1.67亿元,日照银行投放橙信贷3310万元。据悉,作为政策服务方,中国人民银行济南分行还将立足服务构建新发展格局的部署,加强与总行、上海票据交易所的汇报沟通,积极争取“黄海之链”日照银行供应链金融服务平台早日实现直连上海票交所供应链票据平台。(大众日报客户端记者 丁兆霞 报道)