央行报告证明“完美去杠杆”,买房人关心的房贷可能再次“提价”

今年买过房的人都有一个明显的感受,那就是房贷办理的时间比较长且房贷利率连续多次“提价”,原本以来下半年房贷额度会有所宽松,房贷利率也会有适率下调。但是,从目前各银行关于房贷的发放来看,可以用三个字来形容,一是“紧”,二是“涨”,三是“长”。对应的意思就是,额度紧张,有的银行表示,可能要等到明年初才会有额度发放。涨的意思就是房贷利率连续上涨,在一些楼市热门的城市,房贷利率实现了5连涨,目前首套利率5.95%,二套利率6.15%。“长”的意思是银行信贷审批时间延长,慢慢办理审核,一般要二至三个月时间,且房贷发放时间更长,有银长超过了6个月。

为什么在央妈“放水”的情况下,原来银行喜欢的房贷审批与发放变得越来越难呢?

央行报告证明“完美去杠杆”,买房人关心的房贷可能再次“提价”

这与楼市定位房住不炒有着直接的关系,自从央行开始实施房贷集中度管理之后,那些触及房贷“红线”的银行必须在规定的时间内压降房贷占比。在央行和银保监会将的监督管理之下,包括工、农、中、建、交、邮在内的大型银行个人住房贷款占比上限是32.5%,中型银行占比上限20%,一些小型银行的占比则更低。

从整体去杠杆的角度观察,去年以来金融风险防控精准有效。根据央行发布的《中国金融稳定报告(2021)》以及国家金融与发展实验室(NIFD)发布的《2021年二季度中国杠杆率报告》显示:

今年二季度我国宏观杠杆率下降了2.6个百分点,为265.4%;上半年共下降4.7个百分点,实现“完美去杠杆”。

央行报告证明“完美去杠杆”,买房人关心的房贷可能再次“提价”

需要提醒买房人一点提,尽管实现了“完美去杠杆”,但是房贷的额度并没有放松的可能。

央行在《中国金融稳定报告(2021)》中指出:

房地产贷款集中度管理有利于提高金融体系稳健性,有利于促进房地产市场平稳健康发展,有利于引导金融资源从房地产转向实体经济,也有利于抑制居民部门杠杆率水平。

当前,房地产贷款集中度管理制度已进入常态化实施阶段,在实践中还会不断完善房地产贷款集中度管理制度,促进房地产市场健康发展。

看完央行报告,我们再来看一看六大银行上半年关于房贷的压降情况。根据《中国经济周刊》统计的数据,今年上半年,交通银行、农业银行、中国银行、工商银行、邮储银行、建设银行这六大银行都压降了个人住房贷款占比。据测算,合计压降房贷6946亿元。

央行报告证明“完美去杠杆”,买房人关心的房贷可能再次“提价”

这就是为什么买房人现在在申请房贷的时候感觉一“紧”、二“涨”、三“长”的原因。
从盈利角度看,个人住房贷款是银行的优质资产。如果没有央行及银保监会实施的资金集中度管控,房贷的占比可能还会上升。

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六大行贷款余额上半年增长8.17%,个人住房贷款余额增长只有5.24%,个人住房贷款的增长速度首次低于整体的贷款增速。这表明,银行支持实体经济的力度开始显现。今年上半年,六大行新增个人住房贷款1.25万亿元,与2020年同期相比,少增530亿元。

对于后期的房贷计划,从各大银行的半年报公布的内容来看,是在满足房地产市场调控政策的的基础上执行差别化住房信贷政策,支持居民家庭合理住房需求,住房贷款业务稳健发展。

在央行持续实施“房地产贷款集中度管理制度常态化”的管控之中,下半年的房贷还有可能会“提价”,且申请更难。