2022年居民医保缴费320元,到底该不该交?

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来源:湘无恙 欧阳振华


2021年9月1日开始,2022年度的城乡居民基本医疗保险就可以缴费了,我国大多数地区的个人缴费标准为320元。每到这个时候,就会有一些声音,讨论这320元贵不贵、值不值。今天,我也加入这个讨论,谈一点个人体会。


320元,高不高

城乡居民医保由原来的新农合和城镇居民医保整合而来。经常听到有人说,2003年新农合实施之初个人缴费只要10元,现在涨到320元,涨幅310元,涨了31倍,涨幅很高。这确实是事实,但同时也要看到,2003年国家财政补助是20元,2021年已增加到580元,涨幅560元,涨幅更高,涨了28倍,在基数是个人缴费标准2倍的情况下涨幅也如此之高。而且从以往的情况分析,2022年的国家财政补助标准大概率还会增加。


2003年,新农合个人缴费和财政补助之比为1:2。据了解,这个比例也是国家宏观调整的基本原则。2021年,个人缴费和财政补助之比为1:2.07,与这个制度设计之初的比例持平。


一方面,随着社会经济水平的发展和物价的上涨,医疗费用连年上涨是不争的事实。2003年的10元购买力与现在的购买力当然不一样,那时的工资水平与现在也差别很大。另一方面,居民医保的报销范围在不断扩大,特殊门诊病种在增加,医保目录的药品由一千多种增加到现在的2800种,报销门槛降低,个人报销比例不降反升,基本医保最高支付限额涨到15万元,大病保险封顶线提高到现在的30万元以上。俗话说,巧妇难为无米之炊。320元,不是为了多收费而涨,而是为了稳住及提高参保居民的保障力度而科学设定的缴费标准。

320元,贵不贵

政府主办的社会医疗保险,归根结底还是一种保险,需要遵循权利义务相关原则。百姓出钱购买基本医疗保险时,自然会考虑这个开销贵不贵。


320元,可能是一次朋友聚餐的费用,可能是一条香烟的费用,可能是一件衣服的费用,可能是一张火车票的费用…… 通过横向的物价比较,花320元购买一整年365天基本医疗保险,给自己和家人一份保障,这个账其实还是很好算。


320元,值不值

如果花320元缴纳了居民医保费用,能得到什么保障呢?


政府主办的社会医疗保险与普通的商业医疗保险有着根本的区别。政府主办的社会保险的唯一原则就是保障人民“医有所保”,没有其他唯二的原则。所以,居民医保政策的住院起付线因医院级别的不同从几百元到千余元不等,近几年医保政策范围内报销比例稳定在70%左右,实际报销比例保持在60%左右。在此基础上,还有基层医疗机构普通门诊报销,高血压、糖尿病用药保障,特殊病种门诊保障,医保谈判药品“双通道”保障,等等。封顶线各地稍有不同,大病保险一般都在30万以上,另外还有医疗救助补偿自付费用负担很重的困难群众患者。


谁都不希望生病住院,但当不幸降临时,参加基本医保后,就有基本医保、大病保险(不需另外缴费)和医疗救助三重保障,能极大的减轻患者的医药负担。

320元能不能也由国家补助

关于这个问题,今年就有一位全国人大代表孙开林提出了《关于取消农村新型合作医疗个人负担部分的建议》,国家医保局是这样答复的:


我国当前仍处于社会主义初级阶段,考虑社会医疗保险互助共济属性,体现共享共建的社会责任和个人健康保障责任,为确保医保基金安全运行、财政投入和制度可持续发展,还需谨慎研究。下一步,我们将会同有关部门研究均衡各方筹资缴费责任,优化个人缴费和政府补助结构,逐步建立同经济社会发展水平、各方承受能力和基金收支平衡相适应的筹资机制,促进制度稳定可持续运行。


其实,取消个人缴费相当于全部筹资由国家财政补助,这涉及到我国医保制度的顶层设计,牵一发而动全身,确实需“谨慎研究”。世界上主要有三种典型的医疗保险模式,一是以英国、瑞典、加拿大为代表的国家医疗保险模式,二是以中国、德国、日本为代表的社会医疗保险模式,三是以美国为代表的商业医疗保险模式。每种模式各有利弊,只能根据各自的国情出发去选择最合适的,“鞋子合不合适只有脚知道”。再回到这位代表的建议,如果单纯的取消个人缴费,面临最直接的问题将是患者和医疗机构的控费意识将跳崖下降,使用医保资金的道德风险将急剧上升,最终的结果很可能就是影响居民医保制度的可持续性。


320元,确实困难交不起怎么办

不可否认,我国发展不平衡的情况仍然存在,不管是城市还是农村还有低收入者。一个四口之家,如果收入不高,一下要拿出1280元缴纳医保有可能就是雪上加霜。这种情况怎么办呢?其实政府部门早就考虑到了,针对贫困人口有相应的医疗救助方式,其中就有资助参保的工作。


以湖南省为例,湖南省医疗保障局联合税务、财政、教育、民政、乡村振兴、残联等7部门发布的《关于做好2022年城乡居民基本医疗保险参保缴费工作的通知》明确,对特困人员、重度残疾人、孤儿、事实无人抚养儿童参保给予100%资助;对低保对象给予50%资助;过渡期内,对纳入农村低收入人口监测范围的困难人员、返贫致贫人口给予50%资助;各市州还可结合实际情况,对困难退役军人、困境儿童等其他困难群体给予适当补助;鼓励有条件的乡镇、街道、集体、单位或其他社会经济组织对居民参保给予扶持或资助。据测算,2022年全省困难群众参保资助资金将达8亿元。


类似的做法全国都有,各地可能根据自身情况略有差异,但大同小异。


曾有网友说,评价一个主体推广一个事物的铁律就是看这个主体的内部人员是否响应。我坦言,我是一名医保人,可以说离出台2022年居民医保参保政策的政府部门最近、最了解。每年集中缴费期,我都会给孩子缴费参保,而且跟同事们聊天了解到,大家都这样。


如果有疑问的你将这篇文章看到这里,我相信你心中应该有答案了。

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