亮公子失业后，心理极度焦虑，想到还背负着百万出头的房贷，算了算利息更是多了几根白发。打算将手里的补偿金提前还些本金，但搜寻网络后仍有诸多疑惑未解。在实地走访公积金管理中心向工作人员问询后，便有了此文，希望能帮到有同样困惑的朋友们。
咱们先看下公积金贷款的优势：
1、 利率低。自2022年10月1日起，中国人民银行下调了首套个人住房公积金贷款利率，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%；
2、 还款方式为“自由还款”，进一步降低了月供压力。自由还款是指：住房公积金管理中心根据您的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后您在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。
3、 公积金贷款是普通老百姓一生中唯一一次能从银行贷出的低息贷款了。
那么，如果想提前偿还一部分公积金贷款本金的话，有哪些需要注意的点呢？（以下问答为北京政策，各地可参考，但请以地方政策为准。）
1问：公积金提前还款是按借款银行政策执行？还是按公积金管理中心政策执行？
答：公积金还款政策以公积金管理中心为准，银行只是资金往来平台，银行政策限制不到公积金。
2问：公积金提前还款相比较商贷有哪些优势？
答：有些商业银行的贷款对于提前还款有较多的限制，比如会限制每年提前还款的次数，或者每次还款的金额上限，或者一定比例的违约金，另外可能还会设置较长时间的预约排队期。而公积金提前还款则没有以上限制，非常灵活。每次提前还款只要不低于每月最低还款额即可。举个例子：假如每月最低还款额是2000元，你提前还款金额只要是大于2000的整数即可（不能有小数，几毛几分这样），而且每个月都可以申请下个月的还款额，且没有违约金。
3问：公积金提前还款的方式有哪些？具体怎么操作？
答：公积金提前还款有两种方式：
1、 一次性提前还清全部本息：这种没特别要注意的，准备好足够的现金按下文的还款途径操作即可。
2、 仅提前偿还部分本金（重点）：这种方式在所有的还款途径中都没有对应的功能可操作，但我们可以变相的通过“修改每月最低还款额”来实现，举个例子（敲黑板，记好喽）：假如您想先偿还10万元本金那就调整每月最低还款额为10万元，待这10万元在下月还款期被划扣后，赶紧把每月最低还款额调整成之前的额度，否则再下个月系统仍会继续划扣10万元，如若被划扣账户资金不足10万元就会因划扣不成功而导致逾期。
4问：公积金提前还款的途径有哪些？
答：有以下6种途径可办理公积金提前还款。
1、 通过个人网上业务平台办理。
网址：http://gjj.beijing.gov.cn/web/index/grwsywpt/index.html
北京住房公积金管理中心官网截图
2、 通过北京住房公积金APP办理。
北京住房公积金APP截图
3、 通过北京通APP办理。
北京通APP截图
4、 通过12329客服电话办理。
12329住房公积金热线截图
5、 通过政务服务便民自助终端办理。
家门口的政务服务便民自助终端
6、 通过贷款业务柜台办理。
银行柜台
5问：公积金提前还款后，能否保持贷款年限不变，相应得进一步降低每月最低还款额？这样既能节省总的利息，又能缓解每月还款压力。
答：很遗憾，不可以。每月最低还款额是终身不变的，提前偿还部分本金后，会根据每月最低还款额缩短相应的贷款期限。简单来说，提前还款确实可以降低未来的利息支出，但并不能降低眼下每月的还贷金额。
6问：提前还款是否会导致未来可提取的公积金总额度变少？比如原本可提取100万，提前还了20万，会不会变成可提取80万？
答：提前还款不影响公积金提取总额度，因为公积金可提取最大额度为您的购房款（新房按购房发票金额计算，二手房按契税票上的计税金额计算）。
7问：公积金断缴有哪些负面影响？
答：第一种，对于已贷到公积金贷款的人群而言，断缴后则没有了公积金进账，意味着每个可提取周期内的可提取账户余额会越来越少直至无钱可提。除此之外没有其他影响，既不会影响北京小客车摇号，也不会因为断缴而导致被要求提前一次性偿还贷款本息。
第二种：对于还未贷到公积金或者有计划申请公积金贷款的人群而言，按目前北京公积金政策“每缴存一年可贷10万元，不足一年的按一年计算”，断缴则会影响公积金贷款额度，所以尽量不要断缴。
8问：有没有必要提前偿还公积金贷款？
答：这是个见仁见智的问题。如开篇所说，公积金贷款5年以上年利率为3.1%，这个利率已低于各大银行3年期大额存单（有些银行可以5万元起存）定期存款利率，而且是普通老百姓一生中唯一一次能从银行贷出的低息贷款。所以是否有必要提前偿还公积金贷款，我个人意见如下：
1、 对于有稳健理财渠道且收益大于公积金利率的人群而言，完全没必要提前还款。
2、 对于有稳定工作且手里有些余钱但没有稳健理财渠道的人群而言，可以分批次陆续提前还款，毕竟省些利息也是好的。
3、 对于没有稳定收入的人群而言，一定不要提前还款。毕竟现在经济环境仍不太乐观，建议手里留些现金以应对未知的风险，手中有粮，心中不慌。
好了，以上就是本期内容，后续我会再写几篇关于2023公积金新政的解读及公积金提前还款的图文教程，感谢大家的关注。