职场新人,你了解“五险一金”吗?小研菌为你详细讲解!


终将毕业的同学们

你们准备好成为打工人了吗?

步入社会、走上职场

与工资挂钩的事情

总是显得十分重要

今天小编准备跟你们聊一聊

五险一金那些事~


这是一个职场人绝对不能错过的知识点!


什么是五险一金? 

五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合成,包括:

    ● 养老保险

    ● 医疗保险

    ● 失业保险

    ● 工伤保险

    ● 生育保险

    ● 住房公积金


社保概念框架

同学们在日常生活中有没有听到过“社保”这个词呢?社保是社会保险的简称。我们国家社保有两种体系,分别是:职工社保居民社保



其中,职工社保中就包括了职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险。可以发现,社保中包含了五个险种,而五险一金中还另外包括了住房公积金,即五险一金中就包含了社保



举个“栗子”

每个城市的社保缴费比例可能不同,每家公司的公积金缴费比例也会不同。这里仅简单举个例子,让大家更好地了解五险一金。

每个月,我们和公司都要各交一部分钱,分别为:



其中失业保险、工伤保险,行业不同,缴费比例不同,此处仅作为例子。

所以每个月五险一金的费用,自己和公司分别要交:

● 个人:8000 * 10.50% = 840 元

● 公司:8000 * 27.16% = 2172.8 元

除此之外,我们还得交税啊:(8000 - 840 - 5000)* 3% = 64.8 元。其中,5000为起征点,适用税率3%。

也就是税前8000,而其余实际到手的工资为:8000 - 840 - 64.8 = 7095.2 元。

此外,还需要缴纳相应的公积金,对公积金的缴存方式也举个例子:


其中,单位个人缴存比各7%,上限3922元;补充住房公积金各5%,上限2802元。

如果,你在的单位按上限交公积金,又加了补充公积金,也是按上限。

那么,一个月光公积金个人账户就能入账:(3922+2802)×2=13448元!

当然实际上单位是不太可能按上限交公积金的啦。




咦?怎么跟实际情况不一样

看到上面的例子,很多同学要举手反对了:我每个月社保只交了几百,哪有这么高!

这是因为在现实中,很多公司不一定按照我们实际工资来交社保。

每个城市都有自己的社保缴费基数区间,来自于本市上年职工月平均工资。

根据最新的上海人社发布的消息,2020年7月1日起,以9339元/月作为计算社保缴费基数上限标准的参考水平,将上限调整为28017元/月,社保缴费基数下限继续维持4927元/月


如果你工资正好在缴费基数区间,就要以实际工资为缴费基数。

但有些无良公司在交社保时,会以最低缴费基数为你交。

你本来月薪1万,却以最低的 4927元/月的 基数来帮你交。虽然你到手工资也更多了,但公司省下的成本多得多。

这会严重影响到你看病、公积金贷款,退休后领多少养老金!



五险一金值得交吗?

每个月赚个几千块,五险一金就会轻易扣去一千几百,这真的值得交吗?

答案是肯定的,值得!

因为这东西,会伴随我们一生,在你人生中生病住院、工作入职、结婚生娃、买房买车、退休等某个时刻,你总要用到。

接下来我们详细介绍一下五险一金中每一项的作用:

医疗保险:简称“医保”,报销看病的费用。在医保基金和生育险基金合并后,生育险报销的费用也会从医保里面出。医保卡只能在定点医院、定点药房消费才能报销(定点医院、定点药房是指有医保报销资格,自己办卡时选定的医院和药房)。


养老保险:退休后每月领养老金,交得多,领得多。养老金保险的待遇很简单,就是退休后国家给我们发钱,发到我们去世为止。如果我们去世时个人账户里面还有钱,剩下的钱是可以被法定继承人继承的。重点在于这笔钱怎么算?职工养老保险,缴费时是企业给我们交一部分,我们自己交一部分,企业交的钱进入统筹账户,个人交的钱进入个人账户。发放养老金时,也是统筹账户发一部分钱,个人账户发一部分钱,两个账户的钱加起来就是我们每个月的养老金。


生育保险:报销生育费用,比如产检、分娩费、生育津贴。参保生育险,女同志在生孩子时生育费用可以报销,还可以带薪休假,男同志也可以带薪请假陪产,算是国家给我们的一个福利。


失业保险:因公司破产或被解雇导致的失业,可领失业金。参加失业保险的人,一旦失业,可以每月拿到失业金,而且社保局还会免费给你培训新技能,给你推荐工作。


工伤保险:因工受伤或得职业病,申请鉴定后,可获得赔偿。某些职业存在危险性,比如塔吊司机、车间工人等,普通上班族上下班期间通勤也可能遭遇车祸,在外出差也可能发生意外。这些因为工作原因工作时间和上下班时间导致的伤害和职业病,就可以用工伤保险进行赔付。


一金:住房公积金不属于社保,但也是重要福利,可以让我们申请优惠得房贷,用作买房、租房等。可以称得上是最划算得房贷,在特殊情况下可以全额提取、支付房租等。



其他知识点

社会保险法明确规定,用人单位应当在职工入职30天内为其缴纳社保。


职工医保累计交满一定年限后,比如上海交满15年,退休后就可以免费享受了。


要是不幸遇上了中年危机,失业了。这时候,千万不要忘记了失业保险可以领一笔钱。万一领失业金期间身故,家属还能够得到丧葬补助金和抚恤金


公积金相当于我们的强制储蓄,一般在买房租房时才能使用。但是也有特殊情况,如果满足相应条件,可到当地公积金中心办理提取


长时间的社保断缴,只会导致连续缴费时间清零;但我们社保账户的余额、累计缴费时间不会清零的!



以上资料综合整理自网络,若小编整理的内容有错误之处,还请专业的读者及时指出!


看完以上内容

你是否对五险一金有了更深的了解呢?

成为一个打工人

需要有充足的准备噢!

小编预祝大家工作顺利


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文案 编辑 封面 | 陈璐瑶

责编 | 庄笑笑

编审 | 周   丹



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