有闲钱时,该不该提前还房贷?不妨看看这篇文章

顶端新闻·河南商报记者 张丽

疫情反复,再次打乱了郑州各行业和人们的生活节奏,商场关门,班车停运,禁止堂食,一天一轮核酸检测……

不少人的工作随之受到影响,这对于房奴们来说,更为不易,而此时,也让一部分人开始思考:“等以后有钱了,一定要先把房贷给还了。”

但有句“金玉良言”,是劝人千万别提前还贷的,相信大部分买房人都听过:房贷是我们普通人,一辈子能从银行借到的最便宜、金额最大的一笔钱。

那到底该不该提前还房贷呢?为何有人却要“逆潮流”来提前还贷呢?因为过去的主流观点如今已经过时了,今后,谁再劝你千万别提前还房贷,就是把你往坑里带。

为何要提前还房贷?

以后,谁再劝你耗30年来还银行贷款,可千万别听他瞎扯。

是否提前还贷,主要取决于目前有没有更好投资渠道。对于普通大众来说,如果有钱了,提前还款还是划算的,因为对于我们普通人来说,你根本就没有其他能否闭着眼睛挣钱的渠道。

举个例子,你就明白了。

如果现在你手头攒了10万块,这钱怎么利用更划算?

第一种情况,提前还房贷。

假如你贷款80万买了房子,按等额本息30年计算,首套房月还款额大概是4492元。

你拿攒的这10万块提前还房贷,银行会重新按70万贷款来计算利息,这样你每月还贷大概3818元(本息合计),比之前每月少还了约674元(本息合计),会轻松不少,一年下来,比之前能省8088元(本息合计),30年下来,扣除10万的本金,利息能省14万。

第二种情况,钱存到银行里或做理财。

如果做理财,这里的风险大小和收益是挂钩的,市场上风险高的理财都是对人性的考验,而风险低的理财收入却很难超过房贷利率。

先说风险较小的银行理财,现在大部分国有银行三年定期存款利率大概3%,存到银行10万元,每年利息收益大概3000元,还不如提前还贷划算。

再说股票或债基,有的不错的产品年收益率能达到12%以上,但是高收益伴随的是高风险,对于普通人来说,这样的风险是难以承受的,因贪图高收益被割韭菜的太多了,而且即便你侥幸赚到了,你能保障年年稳赚吗?

大家都知道“用钱生钱”的道理,可一个扎心的真相就是,对于普通人来说,想依靠投资来赚大钱机会太难了,不然银行为什么愿意把钱借给你,不拿钱自己去做投资。

想去做生意?现在疫情之下,一动不如一静。

另外,还抱着“以后工资只会越来越高,虽然月供现在难,但以后只会越来越轻松”这种想法的,也要改改了,对于大部分打工人来说,35岁后工资可能会遇到瓶颈,越往后,钱不但越来越难挣,还有可能饭碗不保,所以,趁年轻多挣点多还点,对未来也是个保障。

最后,对于普通大众来说,通货膨胀这个因素根本就不需要考虑。因为就算是你考虑到了,也难以去应对,因为通货膨胀之后,你留在手里的钱也会贬值。

提醒:主动“去”杠杆,抓紧降负债

在经历过疫情之后,人们的高负债危机管控意识变强了,尤其是房产投资类的资产,在主动的“降杠杆”。

房住不炒已经深入人心,房子已经对投资者关上了“大门”,一方面来自房产调控政策,一方面来自高涨的房贷利率压力,现在,在房住不炒的大背景下,全国多城市房贷利率已经高涨,首套已经普遍高于5%,今年郑州首套房贷利率一度超过6%,虽然现在下调了些,但各大银行也普遍5.63%。

依靠房产来实现收益大幅增长的时代已经过去了,买房增值空间变小,一旦买错房,越往后越不值钱,还的时间越长,以后只会亏得越多。

所以,建议当下的购房者,一定要结合自身实际财力,量力而行,买房前判断自己的还款能力如何,千万别乱买房,不去选择激进加杠杆的方式。

对于公积金贷款或者房贷利率低的,就没必要提前还贷。在郑州,公积金五年以上贷款利率已经降至3.5%。做个理财就可以覆盖,还有的商贷利率打折较低的,也可以不用还。

最后,再强调下可别再耗30年还房贷了,大家都是普通人,有家庭有压力,能获得的无风险回报越来越少。这时当你手上有一笔钱,自个儿也不着急用,与其来买风险大、收益低的理财,提前还款它不香吗?

如果您有闲钱的话,会选择提前还房贷吗?欢迎大家在评论区说说自己的看法哦。

(编辑 熊子文 刘梦鸽)