创新低!6月北京辖内金融机构企业贷款加权平均利率为3.36%

每经记者:张寿林 每经编辑:廖丹

7月27日,每日经济新闻记者从人民银行营业管理部、外汇局北京外汇管理部获悉,2022年6月,北京辖内金融机构企业贷款加权平均贷款利率创下历史新低,为3.36%,比全国平均水平低80BP。

此外,信贷结构变化值得关注。6月末,辖内金融机构投向制造业的中长期贷款余额同比增长35.6%,比各项贷款的增速高26.4个百分点。

再贷款再贴现方面,上半年末资金余额为890.5亿元,同比增长77.9%。

贷款利率延续下行态势

7月27日,在人民银行营业管理部、外汇局北京外汇管理部举行的2022年金融助企纾困、服务首都高质量发展新闻发布会上,人民银行营业管理部调查统计处处长周丹介绍,上半年,全市人民币各项贷款增加7540.6亿元,比上年同期多增2869.7亿元;社会融资规模增加11727.8亿元,比上年同期多增3837.3亿元,均创历史同期新高。

信贷结构进一步优化。6月末,投向制造业的中长期贷款余额同比增长35.6%,比各项贷款的增速高26.4个百分点;普惠小微贷款余额同比增长21.3%,比各项贷款增速高12.1个百分点。普惠小微授信户数为100.6万户,首次突破百万户,同比增长35.3%。

与此同时,住户部门贷款平稳增长,增速有所回升。6月末,住户部门贷款余额同比增长7.6%,增速比上月末高1.7个百分点。上半年住户部门贷款增加1002.1亿元,比上年同期多增26.4亿元,其中消费贷款增加676.2亿元,比上年同期多增12.2亿元;经营贷款增加325.9亿元,比上年同期多增14.2亿元。

在此期间,企业综合融资成本稳中有降。上半年,北京地区人民币贷款利率创统计以来新低。6月份,北京辖区金融机构企业贷款加权平均利率为3.36%,比上年同期低50个基点。普惠小微企业贷款加权平均利率为4.52%,比上年同期低24个基点。

人民银行营业管理部货币信贷管理处处长余剑进一步介绍,2019年8月以来,持续推进LPR改革,不断打破贷款利率隐形下限,推动金融机构运用LPR定价,促进降低贷款实际利率水平。按照市场化、法治化原则,推进存量贷款定价基准转换。同时,积极推动辖内各类放贷主体明示贷款年化利率,保护金融消费者合法权益。

余剑提到,LPR改革以来,北京辖内金融机构一般贷款利率、企业贷款利率、普惠小微贷款利率呈现整体下行态势,均创有统计以来新低。2022年6月,一般贷款加权平均利率为3.79%,比LPR改革前下降119个基点;企业贷款加权平均利率为3.36%(比全国低80个BP),比改革前下降121个基点;普惠小微贷款加权平均利率为4.52%,比改革前下降158个基点。2020年以来,通过贷款利率下降,金融业向实体经济累计让利750亿元。

结合北京实际提出14条细化金融措施

余剑介绍,今年以来,人民银行营业管理部靠前发力、持续加力,携手相关部门和辖内金融机构一道,陆续出台一系列政策举措,聚焦餐饮、文化、交通物流等受困行业,以及科创、绿色、民营小微等重点领域市场主体,加大信贷投放力度、帮助纾困解难,有力有效支撑稳增长、稳市场主体、稳就业。

其一便是强化货币信贷政策引导。鼓励金融机构用好用足货币政策工具,上半年,北京地区累计投放央行低成本政策性资金超千亿元,直接支持市场主体超3万户。加强信贷政策指导,激励金融机构加大对实体经济的支持力度。另外,积极会同行业主管部门和各区,及时疏通金融支持重大项目建设的堵点,促进有效贷款需求落地。

进一步看,上半年,人民银行营业管理部累计投放再贴现资金525亿元、再贷款资金314亿元;再贷款再贴现余额达890.5亿元,同比增长77.9%。近9成资金投向小微、民营企业,其中有近7成资金用于支持批发零售、居民服务和信息技术等受疫情影响大或具有首都发展特色的行业。获得再贷款再贴现支持的小微企业贷款利率、票据贴现利率分别降至4.5%和2.3%,均创下历史新低。

余剑还介绍,围绕落实“金融23条”助企纾困政策,人民银行营业管理部及时出台《金融支持抗疫纾困和经济社会发展专项行动方案》,结合北京实际提出14条细化金融措施,并建立工作专班,按日监测调度辖内金融机构落实情况。同时,积极推动有关部门出台首贷补贴、担保降费、小微融资风险补偿资金池等配套措施,促进财政、金融、产业政策协同发力、助企纾困。

此外,线上、线下多渠道组织开展政银企对接。人民银行营业管理部梳理3000多家住宿餐饮、文化旅游等受疫情影响严重的企业名单,推送给银行走访对接。筛选2万户创新创业主体,组织开展“创贷”拓户专项行动。优化北京市银企对接系统功能,推动银行线上、批量对接企业,提升对接效果。目前,系统已覆盖重点领域企业21万余家,实现融资落地超800亿元。此外,我们联合有关部门、各区召开数十场不同行业领域银企对接会,面对面解决受困市场主体融资难题。

在金融助企纾困成效方面,上半年,北京地区新增人民币贷款7541亿元,创历史同期新高。6月末,普惠小微贷款余额7186亿元,同比增长21%;创业担保贷款余额近30亿元,是去年同期的10余倍。从贷款利率看,企业贷款加权平均利率、普惠小微贷款利率均创有统计以来新低。通过引导贷款利率下行,上半年向实体经济让利204亿元,超过去年全年规模。支持辖内银行为中小微企业和个体工商户、货车司机,以及受疫情影响的个人办理贷款延期金额超600亿元,惠及近2万户市场主体。

余剑透露,下一步,将继续发挥好货币政策总量和结构双重功能。总量上,力争全年发放央行政策性资金不低于1500亿元,助力金融机构加大对实体经济支持力度。结构上,进一步加大小微、科技、绿色、文化、乡村振兴等领域政策工具运用,引导金融机构持续优化信贷结构,降低企业融资成本。

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