第三支柱建设继续提速 新市民成专属养老险发力点

本文转自:中工网第三支柱建设继续提速 新市民成专属养老险发力点 银保监会、人民银行近日印发《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》,决定自2022年11月20日起,由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点。今年以来,第三支柱养老保险的发展脚步继续提速。在监管部门稳步推动商业养老金融产品创新试点的背景下,试点“双扩容”已近半载的专属商业养老保险,同样实现了较快发展。累计投保近20万件自2021年6月1日起,银保监会在浙江省(含宁波市)和重庆市正式启动开展专属商业养老保险试点,人保寿险等6家人身险公司获准首批参与试点。银保监会新闻发言人、法规部主任綦相在近日举行的国新办新闻发布会上表示,专属商业养老保险是第三支柱养老保险非常重要的探索,因为具有投保简单、交费灵活、收益稳健等特点,受到了消费者的关注和欢迎。一家参与试点的人身险公司相关业务人员告诉《金融时报》记者:“同市面上的其他养老保险产品相比,专属商业养老保险产品的门槛较低、收益比较稳定、保险责任相对灵活,适用人群较广,很适合满足基本养老保险尚未覆盖的行业、区域群体的养老保障需求。”数据显示,截至今年6月末,专属商业养老保险累计投保件数19.6万件,其中新经济、新业态从业人员和灵活就业人员投保2.96万件。作为初始试点地区之一,《金融时报》记者还从重庆银保监局了解到,截至6月末,重庆市全市专属商业养老保险投保约1.13万人,较一季度增加近两倍,保费收入4717万元,其中灵活就业群体投保7361人,占比达65%。在试点9个月后,专属商业养老保险发展再向前迈进一步。银保监会在今年2月发布《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》,明确自2022年3月1日起,将专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围,并在原有6家试点保险公司基础上,允许养老保险公司参加试点。《金融时报》记者注意到,在专业养老保险公司获准参与试点后,目前已有太平养老和国民养老两家专业养老保险公司的专属商业养老保险产品获批。綦相透露,下一步,银保监会将及时总结试点工作经验,推动专属商业养老保险常态化发展。未来,也会允许更多符合条件的机构开展经营,使得改革的成果惠及更多人民群众。“从监管部门在交费方式、积累期和领取期设计、保险责任、退保规则等方面提出的要求来看,经营专属商业养老保险业务的保险公司需要达到一定的业务规模才能摊薄成本。随着试点区域扩展至全国范围,有助于推动保险公司在全国范围内拓展业务,提高业务覆盖面,降低经营成本,提升参与动力。未来如果能够允许更多有意愿、有能力的人身险公司参与专属商业养老保险试点,也将进一步提高市场供给效率,更好地满足居民的养老保障需求。”接受《金融时报》记者采访的业内专家表示。新市民群体成重心在试点区域和参与主体双双扩容之后,如何继续加快推进专属商业养老保险发展?规模约三亿的新市民群体,或将成为接下来专属商业养老保险的发展重心所在。今年3月,银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》,其中就提出,支持保险机构针对新市民养老需求和特点,探索开发安全性高、保障性强、投保简便、交费灵活、收益稳健的商业养老保险产品。银保监会近日召开的全系统2022年年中工作座谈会暨纪检监察工作座谈会谈及下半年工作要求时也指出,聚焦支持新市民安居乐业,推动创新金融产品服务。数据显示,目前,我国新市民中网约车司机总注册人数超过2000万人,外卖行业配送人员达490万人,快递小哥数量超320万人。对外经贸大学保险学院教授王国军在接受《金融时报》记者采访时表示,上述新市民群体拥有巨大的保险需求潜力。“从人身风险方面来看,保险产品可以为以上群体提供覆盖意外伤害、健康、养老等方面的保障。目前而言,保险业在服务新市民方面的探索是较为系统的,专属商业养老保险是其中的突出代表。下一步还需加强专属商业养老保险产品和服务的创新力度,如适当地将重疾、意外、护理等纳入产品的保险责任范围。”王国军说。《金融时报》记者也注意到,近日,四川银保监局指导四川省保险行业协会、快递协会联合开展快递员群体专属商业养老保险试点。据悉,将由参与试点的保险公司结合快递员群体不同需求及特点,制定产品推广方案,确保产品投保简便、交费灵活、收益稳健,满足快递员群体的多样化缴费和养老需求。但上述人身险公司业务人员对《金融时报》记者表示,作为专属商业养老保险的重要目标人群,新产业、新业态从业人员及灵活就业者虽然可以通过购买专属商业养老保险产品填补自身养老保障缺口,但该类群体的可支配收入相对较低。由于年龄结构以中青年为主,该类群体需要承担大部分的家庭责任,扣除日常生活成本后剩余的资金相对紧张,撬动产品的实际需求并非易事。针对这一问题,北京工商大学风险管理与保险学系主任徐徐在接受《金融时报》记者采访时表示:“一方面,保险公司可以探索降低投保门槛,推动保费价格更为普惠,并推出按月缴费等更为灵活的缴费方式;另一方面,养老金的领取方式也可以设计得更为灵活。此外,还应结合第三支柱个人养老金制度的实际建设情况,将专属商业养老保险纳入合格养老金融产品池,享受相应的税优政策,借此提升产品的吸引力。”
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