上海全链条打掉利用网络借贷实施诈骗犯罪团伙 抓获犯罪嫌疑人86名,涉案金额6.3亿元

「本文来源:中国警察网」上海全链条打掉利用网络借贷实施诈骗犯罪团伙抓获犯罪嫌疑人86名,涉案金额6.3亿元打着“低息、无抵押、秒放款”幌子的网络贷款,往往是形式各异的诈骗套路。近日,上海市公安局奉贤分局经过2个多月的缜密侦查,全链条捣毁一利用网络借贷实施诈骗的新型犯罪团伙,一举抓获犯罪嫌疑人86名,查获作案手机200余部、电脑60余台、车辆10余辆,涉案金额6.3亿元。警方发现线索 受害人债台高筑今年5月下旬,上海奉贤警方在工作中发现辖区内有群众在办理所谓“低息无抵押”网上贷款后,不仅未能减轻债务负担,反而陷入高息陷阱,债台高筑,深受其害。奉贤分局刑侦支队就此情况展开调查后发现,名为“爱疯”“爱吧”等多个网络贷款App平台以“办理短期无抵押贷款”为诱饵,采用以“收取高额服务费”“软暴力”讨债以及“借新还旧”等方式使被害人不断筑高债台,并逐步侵吞被害人财产,使其陷入犯罪分子精心设计的诈骗套路。对此,奉贤分局立即成立专案组展开侦查。厘清组织架构 掌握确凿证据民警通过对催款微信账号及催款内容进行分析,逐步梳理出由郑某、杨某等人为首组成的App运营团伙。同时发现,郑某的上家为江苏某科技公司,该公司开发并维护多款网络贷款App供郑某、杨某等人使用,该科技公司法定代表人为顾某。通过梳理涉案App的资金去向,警方掌握了该团伙涉及的41个银行账户,并挖出一个以晏某、赵某为首的为涉案App提供资金结算服务的团伙。至此,一个由平台开发、贷款运营、支付结算三方组成的全链条“网络借贷”诈骗犯罪团伙浮出水面:以顾某为首的“平台开发团伙”开发了多款网络贷款App后,寻找以郑某、杨某等为首的“贷款运营团伙”进行网上推销,寻找目标诱骗其安装App进行贷款。同时,顾某又寻找以晏某、赵某等人为首的“支付结算团伙”进行资金转移及结算,以实现规模化结算资金及快速转移资金。兵分五路出击 多地同时收网由于所有犯罪团伙成员均在外省市,查明整个犯罪网络后,专案组兵分五路赶赴5省市实施抓捕。7月22日上午,各抓捕小组在当地警方的全力配合下开展集中收网行动,一举抓获团伙成员86人。警方进一步查明,该犯罪团伙的作案过程全部在网上远程操作实施,郑某、杨某等人先以线上办理“短期无抵押贷款”为诱饵物色贷款人,实际以收取高额“服务费”的方式进行放贷。一旦被害人无法如约偿还,便通过“借新还旧”及引导收取展期费(延长归还时间的手续费)等方式进一步垒高债务,并通过电话轰炸、滋扰辱骂等“软暴力”索债方式施压,迫使被害人偿还借款。很多被害人在安装App时不知不觉中就已授信获取通讯录信息及被收取了高额“服务费”,被害人实际拿到钱款往往仅为所申请款额的六至七成钱款,却又被要求短期内全额还款。而当被害人偿还不出时,又会被收取每天20%的展期费,这一点被害人事先并不被告知。同时,被害人又会收到更多贷款App推送,在犯罪团伙以电话轰炸等软暴力手段进行催收的压力下,被害人难免继续在新平台上办理贷款,债务就这样被不断垒高,实则这些贷款App均掌控在犯罪团伙手中。为了确保放贷后的收款成功率,该团伙还通过开发风控系统、网上购买信息、侵入其他贷款网站等方式,筛选出信用较好、有还款能力的“优质客户”进行精准营销来保证巨额盈利。起底诈骗手法 步步为营设套家住上海的汪女士就是从起初借贷几千元,到逐步掉入无底深渊,最后不得不将房产变卖偿还债务。今年2月,汪女士收到一个陌生QQ号添加好友,对方推送“是否有资金需求?不要求征信,放款快”的广告引起了汪女士的兴趣。在对方的指引下,汪女士下载了一款名为“大南瓜”的App,在上传身份证照片、联系方式等资料后贷款2000元,然而实际到手时却只有1400元。在汪女士成功借贷到第一笔钱款后,出于现实需要,又陆续在平台借贷了几笔款项。而当借贷数额达到上万元时,高额“服务费”和极短时间的还款期限一下子让汪女士捉襟见肘。该团伙还肆意违约变更还款时间,并且在汪女士逾期后每天收取20%的展期费。与此同时,汪女士的微信、QQ上不断出现陌生人添加好友,向其推荐“爱吧”“爱疯”等10余款借贷App,引导其“借新还旧”,短时间内以“滚雪球”的模式将汪女士的债台垒高。直到汪女士无法偿还债务的时候,其本人、亲戚、同事、朋友不断收到骚扰电话,甚至在清明节收到讣告或恐吓信息,不堪其扰的汪女士最终决定将房子卖掉偿还债务。从2月至5月,短短两个多月的时间,汪女士累计支付了147万的高额还款。除了汪女士遭遇的这些催收手段外,半夜电话骚扰、向女性被害人恐吓发送PS的裸照、使用“呼死你”软件进行24小时“轰炸”等也是该团伙常用的催收手段。自2020年4月起,该团伙成员瞅准此种模式盈利巨大,截至案发前,涉案金额已达6.3亿元。专案组现已查证到全国各地被害人1万余名,由该团伙开发的23个网贷App平台均已被关闭。目前,以顾某、郑某等人为首的86名犯罪团伙成员因涉嫌诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪已被依法采取刑事强制措施,案件正在进一步审理中。作者:吴艺 陆敏韡