理财保险值得配置吗?乐养多养老年金险收益如何?

乐养多养老年金险是爱心人寿最近推出的一款产品,在理财保险热度不减的现在,颇受众人关注。

说起理财保险,大家比较熟悉的就是年金险和增额终身寿险,这类储蓄型保险的理财收益是比较稳健且明确的。

理财保险值得配置吗?乐养多养老年金险的保障和收益怎么样?

今天奶爸就跟大家一起看看:

  • 理财保险值得配置吗?
  • 乐养多养老年金险收益分析
  • 奶爸总结

一、 理财保险值得配置吗?

随着当前银行利率的下调,股票、基金市场的低迷,越来越多的人开始寻找稳健的理财型产品,理财保险就是其中之一。

奶爸在这里先给大家简单说说年金险和增额终身寿险这两种保险。

1. 年金险

年金险以被保险人生存为条件,按约定的期限给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满,是生存保险的一种特殊形态。

从本质上讲,年金保险并不是真正意义上的保险,而是人们通过寿险公司进行的一项投资,在约定的时间内收获投资回报。

年金险中大家比较熟悉的是社保中的基本养老保险,作为一种社会基本保障,可以说是一种国家红利。

不过基本养老保险具有覆盖广、水平低的特点。就目前人们日益增长的养老需求来说,这份保障似乎不能很好地满足人们更高质量的养老规划需求。

现阶段,年金险市场上比较常见的有教育金和养老年金两大类。

根据名字大家也可以很直接地知道这两类年金险的主要保障内容,奶爸就不再赘述了。

年金险主要有以下几项功能:

①对我们的储蓄进行累积生息
②派发稳定的养老金现金流或为子女的教育、创业等提供资金保障
③规避“长寿风险”,进行风险转移。
④“强制储蓄”功能

比较适合为养老做规划或者给孩子准备教育金、婚嫁金等人群。

2. 增额终身寿险

增额终身寿险属于寿险的一种,是以被保人的身故为给付条件,最大的特点是其保额会按照约定的比例复利增长。

增额终身寿险的理财属性主要在于其现金流规划上,复利增额也一定程度上使其现金价值增长得更快。

消费者可以通过退保、减保、保单贷款等功能对现金流进行调控。

增额终身寿险主要有以下几项功能。

①提供身故保障,保险金可作为一种财富传承;
②在保障功能的基础上来实现保险资金的增值和灵活运用;
③通过提取现金价值可以用于养老、教育、创业、婚姻等方面;
④能在一定程度上抵抗通货膨胀造成的“隐形”损失。

比较适合有灵活运用资金流、财富传承规划的人群。

从上面的内容中,小伙伴也能比较清晰地了解到理财保险的功能。

在《百年人生》(The 100-Year Life)一书中提到“那些不考虑未来的生活的人,都冒着年老之后资源不足的风险”。

那么,理财保险能否扛起养老大旗?

二、 乐养多养老年金险收益分析

从目前来看,不管是年金还是增额终身寿险,最终的收益都稳定在3.5%左右(忽略万能账户),其实长期收益相差并不大。

我们以爱心人寿最近推出的乐养多养老年金保险为例,看看其收益水平。

假设今年30周岁的小泉投保了乐养多养老年金保险,每年投保5万,交10年,共投入了50万元,选择60岁起领,年领。

小泉保单的收益演示如下:

我们看到小泉投保的乐养多养老年金保险收益数据还是挺可观的。

当小泉48岁时,保单现金价值达到527320元,超过了前期投入金额。

若小泉此时选择退保,收益微乎其微。

在没退保的情况下,当小泉60周岁时,开始领取养老年金,每年可领取75000元。

如此一来,小泉领取年金第七年,累计领取年金超过了投入金额,实现了“回本”。

保持健康作息与健康饮食,逐渐年迈的小泉身体素质却非常地好。

到80周岁时,小泉累计领取的年金也达到了1575000元,是投入金额的3.15倍。

自小泉60岁退休后,乐养多养老年金保险为其提供了稳定的年金收入,老年生活质量得到了不错的保障。

通过小泉的投保案例,我们也看到了乐养多养老年金保险的收益情况良好。

三、 奶爸总结

配置理财保险作为当前人们比较认可的投资理财方式之一,其收益的稳健性、可见性还是比较不错的。

例如乐养多养老年金保险在提供保障的同时,能为被保人提供一笔稳定的资金提高养老生活质量。