独家解密养老金算法,你能领多少养老金?

我们都关心养老金是怎么算出来的?都有哪些因素影响养老金的数额?今天就来说一说你的养老金是怎么算出来的。

警告:前方高能,数学障碍者请绕行。

首先说一下领取养老金的条件,两个,一,达到法定退休年龄;二,养老保险参保够15年。两条件要同时满足才能领取养老金。

由于各地养老金政策有差异,我们以北京养老金政策为例来进行说明,其他地方可参照北京。

北京的养老金大体上分两类,1998年7月1日以后参加工作的是一类,1998年6月30日以前参加工作的事另一类,前者养老金由基础养老金和个人账户养老金构成,后者由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金构成。简单说,就是照顾1998年6月30日前参加工作的,他们的养老金多了一块过渡性养老金,也就是多了钱。

下面分别介绍一下基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。

基础养老金怎么算的?是你退休时上一年本市职工月平均工资和你的指数化月平均缴费工资的平均数,乘以缴费年限的百分数,缴费一年一个百分点。

本市职工上一年度月平均工资这个好理解,不多说。指数化月平均缴费工资是什么?你可以理解成为你整个缴费年限的平均缴费工资数,这个在下面还有具体解释。也就是说,基数,参考标准是两个,一个是你退休时上一年度全市职工平均工资,一个是你自己在缴费年限里的平均工资,这俩平均工资取个平均数,再乘以你的缴费年限百分比。比如北京市平均工资8000,你的缴费年限里总得算下来平均工资是7000,你缴费了25年,那么大概就是(8000+7000)/2 *25%=1875,明白了吧。

再说个人账户养老金。就是你得养老保险个人账户里攒的钱。你不是每月从你的工资里扣养老保险吗?这些钱都进入了你的个人养老保险账户,等你退休时可能你的个人账户里已经有个十几二十万了(含利息),我们就以二十万说吧,国家定一个死亡概率分布,现在大概是认为你领取养老金11年左右就over,大概有130个月左右,那么就拿你这二十万除以130个月,每月大概是1538元,所以你从个人户里每月能领取1538。

最后说过渡性养老金。过渡性养老金有两部分,一部分是按视同缴费年限计算的月过渡性养老金,一部分是按实际缴费年限计算的月过渡性养老金,这个下面再说吧,更复杂。

所以我们先按两块养老金来说吧,基础养老金+个人账户养老金=1875+1538=3413。3413,这大约就是你退休后每月领取的养老金数额。

具体计算公式是这样的:

基础养老金:J=(C平+C平×Z实指数)÷2×N实+同×1% 。C平是上一年度本市职工月平均工资数,Z实指数是实际缴费工资指数,这个指数是一个倍数,可能是零点几倍、一点几倍或者几倍,这个指数大体上是你退休前这么多年平均的缴费工资基数和上一年度本市职工平均工资数的关系,你是本市平均工资的几分之一?是一点几倍?还是几倍?N实+同就是实际缴费年限加上视同缴费年限。

从这个公式我们可以看出,实际缴费工资基数越高,你和市平均工资的平均数就越高,基础养老金的数额就越高,缴费年限越高,基础养老金的数额就越高。

这个实际缴费工资指数是怎么算出来的呢?公式是Z实指数=(Xn/Cn-1 +……+X1993/C1992+X1992/C1991)/N应缴。Xn , ……,X1993 , X1992是从1992年开始到退休当年每年度各月本人缴费工资基数之和。比如你6月份退休,退休当年数就是你这6各月缴费基数之和,你1993年缴费了12个月,那1993年的数就是你1993年各月缴费基数之和。

Cn-1,……,C1992, C1991是什么呢?这是从1991年到退休当年上一年度各年的市平均工资。其实就是拿你缴费各年的基数和上一年的市平均工资比较,有的年份可能是零点几倍,有的年份可能是几倍,然后把所有这些倍数相加除以缴费年限,就是你这一辈子平均的一个相对于市平均工资的倍数。用这个最终倍数乘以市平均工资,就是你这一辈子相对于市平均工资的一个基数,这个基数可能拉高市平均工资,也可能拉低市平均工资,那么就取它和市平均工资的一个平均数,再平均。这样基本上也就是你这一辈子相对于整个社会收入水平的比较合理的水平了。

过渡性养老金的计算方法在这里先不说了,过渡性养老金涉及的是1998年6月30日前参加工作的,这部分人有需要的话可以找我单独讨论。

基本上这就是一个大致的养老金计算方法了,总的来说就是你参保时每月缴费基数越高将来得到的养老金越多,缴费年限越长将来得到的养老金越多。各地养老金政策可能存在差异,也就导致计算存在差异。关注@劳动人事大董,劳动人事答疑解惑,有需要可以私信我。