如果你不差钱,买房你会贷款还是全款呢?

永远不要全款买房、永远不要全款买房、永远不要全款买房,重要的事情说三遍。要么你就别买,买就一定要贷款,全款买房是对经济学的无知,他至少犯了四个致命错误!

第一:白捡的便宜不要

那些不贷款的人坚持认为银行赚了他们的钱,这就是典型的认知错误,银行它借给你钱,它是亏本的,再说一遍银行它借给你钱,它是亏本的,因为这些利息它跑不过通货膨胀的,五到六个点的利息几乎就是白送的。

一块钱一个的大包子,过两年涨到一块五了,你自己算算涨幅是多少。从那个购买力上来讲,他借给你的越多,他亏得就越多,银行借给你钱,从来都不是图你那点的利息,银行赚钱靠的是利差,就是哪怕利息很低,哪怕只有五、六个点,哪怕跑不过通货膨胀,只要我的成本更低就行了,我赚的是差价,我挣钱靠的是相对值,不是靠绝对值。

我两个点收进来,五个点借给你,我赚三个点,旱涝保收,这个才是关键。不是说让你去当房奴,去给银行打工的,那些嘲笑房奴的,你仔细想一想,10年前买了房子和10年前没买房子,到底谁应该嘲笑谁啊?

更进一步说,他为什么能给你这么低的利息,因为房子对银行来说是一个优质资产,你只有通过房子才能拿到这么低的利息啊,贷款是一个照妖镜的资产好不好,你就看贷款利息,看看贷款额度就知道了,你换一个其它的东西去找银行贷款,试试看,利息高到你不能接受,有贷款不去贷,就是有便宜不去捡。

第二:降低容错率

你手里有300万,如果全款买一套房子,那就一分钱不剩了,那如果你首付100万的贷款200万,就相当于保留了200万的流动资金,随时可以调用啊,换句话来说,贷款给了你一个向下兼容的权利,主动权在你手里,你可以随时支配这200万资金,困难的时候可以周转,遇到问题的时候可以应急,就算你用不到也可以提前还款,可一旦你把它全部都放到房子里,就等于锁住了,你要再贷出来就没有那么容易了,容错率就大大降低了。

现金流是有生命的,你要真急需用钱,你把房子给折价卖了,你说你亏不亏。其实房贷利率这么低,你去买个理财,加个房租,几乎就能抵扣房贷利息了,完全轮不到提前还款,同样都是拿到房本,同样都是你的名字,多留200万在手里,随时想用就能随时用,难道它不香吗?

第三:别和大趋势作对

大趋势是什么呀,是通货膨胀、是钱越来越不值钱,是人力的价格、资产的价格不停地涨啊涨,你要是做生意的,你就感受一些原材料的价格;你要是上班族,你就感受菜市场的价格都在涨。但通胀它有一个好处,它会减轻负债,就是你从银行借了200万出来,你到时候是不需要还200万的,按照折现率算一下,可能只需要还100万内,100万是别人帮你买了单了,他们的购买力缩水啦。

很多人盯着数字连本带息好多钱啊,那些都是错觉,你换成猪肉不就好理解了,1950年100块等于135斤猪肉,1990年100块等于21斤猪肉,2020年100块等于三斤猪肉,你看你换一个参照物,明明白白借100斤猪肉出来30年之后,只还20斤呢,80斤自己留着吃,请问是不是好事?这个道理吧,数字本身毫无价值,对应的购买力才有价值,而从时间上来讲,越往后对贷款人就越有利,因为随着时间的推移,房价会稳步的上升,你的工资也会稳步的上升,这样的话,你的还款压力就会越来越小,小到可以忽略不计,但是你一全款就等于把这些优惠全部都扔了,平时买个衣服满100减20算得比谁都清楚,你买个房子,几百万的总价居然稀里糊涂的,你说图什么呢?

第四:你放弃了更好的居住环境

300万当然可以全款买一套100平的房子,但是这是最好的方案吗?当然不是,为什么不能让房子再大一点?为什么不能买一个170平的房子呢?让客厅大一倍,房间多几个,让老人有自己的卧室,让孩子在客厅里能多一个滑梯,就算你生二胎、三胎也不用担心保姆间啊,为什么要一家老小挤在一个100平的房子里?而且一共也就500万,你首付200万,手里还能剩个100万,这100万你可以用来还房贷,再加上你自己的收入,至少可以还十年。十年之后,收入本身就已经可以覆盖房贷了,而且房子也远远不止这个价。更进一步老人在身边呢,为什么不能给老人再买一套?婆媳住在一起难免有摩擦,小两口想亲热一下都找不到地方,你给老人买一套80平的,老人家方便,小俩口也方便,还能避免很多生活的问题,干嘛非要挤在一起呢。

所以买房能贷款就不要全款买,明白了吗?

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