房贷是“越短越好”还是“越长越好”?看似简单,你选正确了吗?

进入2021年以来,我国各地对房地产的调控频率越来越高,据中原地产的统计,截至2021年10月,各地出台的房地产调控次数已经累计达到了482次。在密集的政策调控之下,应该说房价涨幅确实是得到了一定的控制。

58同城、安居客发布的《10月国民安居指数报告》显示,2021年10月,65座重点监测的城市新房均价为17462元/㎡,仅环比上涨0.43%,二手房均价为16895元/㎡,环比下跌了0.68%。房价涨幅虽然得到了控制,但是仍然维持在高位之上,人们想要买房仍然需要付出很大的成本。

以我国大多数家庭的存款来看,想要全款买房那是不可能的。2021年前三季度我国住户存款新增8.49万亿元,加上2020年的93.44万亿元,总共是101.93万亿元,相当于人均7.2万元左右。假设一个家庭三口人,那么家庭总存款就是21.6万元,连大多数房子的首付都够不着,更何况这还是被平均之后的数据,因此,贷款买房就成了这些家庭必须且最好的选择。

贷款是买房捷径

安居客研究院曾经发布过数据,我国贷款买房的人数约为2亿人,不过这是几年前的数据,到2021年应该有更多人贷款买房了。而选择向银行贷款买房,也确实是好处多多,比如很多人都喜欢的公积金贷款。

公积金贷款的好处是可以贷到的钱更多一些,尤其是一些人缴纳的公积金很多,贷款总额就非常可观了。此外,公积金的贷款利率也比较低,对贷款人来说,公积金贷款的还款压力就小一些了。但是,公积金贷款的审批流程很繁琐,而且并非所有人都能用公积金贷款的,商业贷款就成了另一个也很受欢迎的方案。

商业贷款的缺点是能够贷到的钱比公积金贷款少,贷款利率也比较高,但优点是审核批准和发放贷款的速度会快很多。这两种贷款方式都有优劣势,都为人们买房提供了很大的助力,而贷款是有期限的,最长的是30年,最短的是10年。不少购房者就有疑惑了,房贷期限是越长越好,还是越短越好呢?我们来对比一下二者的差别吧。

30年房贷期限的优劣势

选择30年房贷,主要优势是可以减轻平时还房贷的压力。现在的房价那么高,贷款总额自然也就不低了,因此,每个月需要偿还的房贷金额也是不少的,大几千块的比比皆是。

大多数人每月的收入都不算很多,国家统计局公布的数据显示,2021年前三季度全国居民人均可支配收入为26265元,每个月大约2918元,夫妻俩就是5836元。而选择了30年的还贷期限,那每个月的还贷压力就会小很多了,不至于出现还了房贷就“吃土”的情况。

不过劣势是30年的利息累计起来也不少,甚至可能都快赶上房子的首付了,相当于是多给银行付了很多的钱,想想都觉得亏大了,所以很多人在资金比较充足的时候,都会尽量选择期限短一些的还贷周期。

10年房贷期限的优劣势

选择10年的房贷期限,优势是需要支付给银行的利息少,省下的这部分利息,或许都够用来首付买一套房呢。而且,这样也能够早点把房贷还完,然后这套房子就彻底属于购房者,从此就没有还贷的压力了,而还完了贷款的房子,想要再次出售时也少了很多麻烦。

不过劣势也很明显,那就是每个月需要还的房贷金额很多,对购房者的财力有很高的要求,如果不是高收入家庭,这样的还贷压力还是比较难承担的。一旦碰上了失业,收入来源断了,那还贷压力更是蹭蹭往上涨。

对比这两种还贷期限来看,各自的优劣势都很明显,那有没有比较平衡一些的选择呢?其实还可以选择20年的贷款期限,这样月供不会太高,利息也不会太多,算是比较平衡的方法了。

不管是选择哪一种贷款期限,最好的还得是最适合自己的那一种。如果你财力雄厚,那么早点还完房贷,省下的利息还可以做很多事,或者是干脆全款买房,一步到位地解决问题。如果积蓄确实不多,那肯定是房贷期限越长越好了,虽然累计的利息很多,但平摊到每个月,就显得比较少了,还贷压力就会小很多。