长周期房贷成90后最大痛点,月供占收入50%是安全底线

本文来源:时代周报 作者:周梦梅

长周期房贷成90后最大痛点,月供占收入50%是安全底线

截至10月末,个人住房贷款余额达37.7万亿元,当月增加3481亿元,较9月多增1013亿元。央行近日披露了上述信息。

央行数据还显示,10月,住户贷款增加4647亿元,其中,短期贷款增加426亿元;中长期贷款增加4221亿元,同比多增162亿元。这是居民中长期贷款结束连续5个月的同比负增长,自5月以来首次实现同比多增。个人住房贷款是居民中长期贷款的主要组成部分。市场人士认为,这反映出房地产市场刚需回暖。

85及90后群体已取代70及80后,成为购房主力军,他们的房贷压力不容忽视。11月10日,贝壳研究院发布的《2021年新青年理想居住调查报告》(下称“报告”)显示:长周期还款压力正成为青年的最大烦恼,约48.1%的受访者称,置业最大痛点来自还款压力大。

报告还对新青年家庭可接受的月供收入比作出调查。结果显示,53.7%的受访者表示,可接受的月供收入比在10%-30%之间,其次是30%-50%的区间范围,占比约为24.3%。合计约96.6%受访者表示,可接受的月供收入比在50%以下。报告据此认为,50%的月供收入比是家庭经济安全的界限,即安全底线。

“我上班后的最大梦想就是存够房子首付。”90后程序员叶哲(化名)对时代周报记者称。今年2月,29岁的他下定决心,在杭州余杭区购下一套房子,但只是勉强付了首付。杭漂六年,他终于有家了,随之而来的是每月9600多元的房贷,“还完贷款要足足30年”。

年轻人的贷款压力已较为普遍。近日,中银消费金融联合时代数据发布的《当代青年消费报告》显示,全国有1.75亿名90后,其中只有13.4%的年轻人没有负债,有86.6%的90后都接触过信贷产品。

时代周报记者注意到,近年,住户部门杠杆率持续上升。

“近年来,我国住户部门杠杆率(住户贷款余额/GDP)持续上升。2008-2019年,住户部门杠杆率由18.2%上升到65.1%,年均增长4.3个百分点。”中国人民银行调查统计司在2021年第一季度金融统计数据发布会上称。

住户部门杠杆率攀升早已引发监管关注。

2020年12月,央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素,分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限,对超过上限的机构设置过渡期,并建立区域差别化调节机制。

经监管部门大力施策,当前住户部门债务过快增长态势已明显改善并得到遏制。

央行今年9月发布的《中国金融稳定报告2021》称,住户部门债务过快增长已得到有效遏制。2018年以来,我国住户部门债务增速总体呈放缓态势。2020年,住户部门债务增长14.6%,比上年低0.9个百分点,增速已连续三年净下降。